「アルバイトだから、自動車ローンなんて組めるわけない…」 「車が欲しいけど、どうせ審査に落ちるだろう」そんな風に諦めていませんか？
たしかに、アルバイトやパートという働き方は、銀行や一般的なディーラーローンの審査において「収入が不安定」と見なされやすく、審査に通りにくいのは事実です。しかし、結論から言えば、アルバイトでも自動車ローンを組んで車を手に入れる方法はあります。
この記事では、アルバイトの方がローン審査に通りにくい背景から、自社ローンが選ばれる理由、そして審査に通るための具体的なポイントまで、分かりやすく解説していきます。
「ローン審査に落ちた」「車が今すぐ必要」そんなあなたの悩みを解決するヒントがきっと見つかります。
なぜアルバイトは自動車ローンの審査に通りにくいの？
「アルバイト」というだけで、なぜ一般的なローン審査のハードルが上がってしまうのでしょうか。これは、ローンを提供する金融機関や信販会社（ディーラーローンなど）が、「貸したお金を確実に回収できるか」を厳しく審査するためです。審査における4つの主な「壁」について解説します。
審査の壁1：安定収入
ローン審査で最も重要な項目の一つが「安定した継続収入」です。
金融機関や信販会社にとって、「安定」とは、毎月、一定額以上の収入が、将来にわたって継続的に見込める状態を指します。この点で、正社員は雇用が安定しており、昇給も見込めると評価されやすい一方、アルバイトやパートは「シフトによって収入が変動する」「雇用契約が不安定（契約終了のリスクがある）」と見なされがちです。
たとえ月収20万円を稼ぐアルバイトの方でも、月収20万円の正社員と比較された場合、審査上は正社員の方が「安定している」と判断されてしまうのです。
以下の記事では、貧乏だから車は買えないは嘘について詳しく解説しています。気になる方はぜひこちらの記事も参考にしてみてください。
審査の壁2：勤続年数
次に重視されるのが「勤続年数」です。これは「安定収入」を裏付けるための重要な指標となります。
一般的なローン審査では、最低でも勤続1年以上を申込条件の目安としているところが多く、中には3年以上を理想とする金融機関もあります。勤続年数が短いと、「すぐに辞めてしまい、収入が途絶えるのではないか」というリスクが懸念されます。
アルバイトの場合、複数の職場を掛け持ちしていたり、短期の仕事を繰り返していたりすると、1箇所での勤続年数が短くなりがちです。これが審査において不利な要因となってしまいます。
審査の壁3：信用情報の影響
信用情報とは、これまでのローン契約やクレジットカードの利用履歴、返済状況などの情報です。これらは「信用情報機関（CIC、JICCなど）」によって管理されており、ローン審査の際には必ず照会されます。
この信用情報に、過去の延滞や債務整理などの金融事故情報（いわゆるブラックリスト）が記録されていると、一般的なローン審査の通過は極めて困難になります。
「自分はローンなんて組んだことないから大丈夫」と思っていても、注意が必要です。例えば、スマートフォンの本体代金を分割払いで支払い、その支払いをうっかり延滞してしまった場合でも、信用情報に記録が残ってしまいます。
アルバイトであることに加え、こうした信用情報の小さなキズが、審査落ちの決定打となるケースも少なくありません。
以下の記事では、ブラックリストでも通る自動車ローンについて解説しています。
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以下の記事では、マイカーローンの本審査に落ちる確率について詳しく解説しています。気になる方はぜひこちらの記事も参考にしてみてください。
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アルバイトの方に自社ローンが選ばれる3つの理由
銀行や信販会社のローン審査に落ちてしまった。あるいは、アルバイトという理由で申込み自体を躊躇している。そんな方にこそ知ってほしいのが「自社ローン」です。なぜ自社ローンが、審査に不安を抱える方々に選ばれているのか、その明確な理由を3つご紹介します。
以下の記事では、車の自車ローンとは何かについて解説しています。
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理由1：販売店独自の審査基準
自社ローンの最大のメリットは、販売店独自の基準で審査が行われることです。
前述の通り、銀行やディーラーのローンは、必ず信販会社や保証会社の審査を通過する必要があります。これらの会社は、信用情報を絶対的な基準として審査を行う傾向があります。
一方、自社ローンは、その中古車販売店が自ら「この人になら分割で販売しても大丈夫だろう」と判断します。つまり、審査の決定権が販売店自身にあるのです。
そのため、「アルバイトでも毎月安定してシフトに入っている」「過去に失敗はあったが、今は真面目に働いている」といった、信用情報だけでは測れない「人柄」や「現状」を評価してくれる可能性が高いのです。
理由2：過去の信用情報より現在の支払い能力を重視
自社ローンは信販会社を通さないため、信用情報機関の照会を行わない（あるいは参考程度に留める）販売店が多いのが特徴です。
一般的なローンが「過去」の履歴を厳しくチェックするのに対し、自社ローンは「現在」の支払い能力を重視します。
- 毎月の給与明細
- 勤務先の在籍確認
- 家賃や公共料金の支払い状況
これらを確認し、「今現在、毎月いくらの返済が可能か」という現実的な視点で審査を行います。
過去にスマートフォンやクレジットカードの支払いを延滞したことがあっても、現在安定した収入があり、返済意思が固いことをしっかり説明できれば、審査に通るチャンスが十分にあります。
以下の記事では、生活保護でも車ローンは組めるのかについて詳しく解説しています。
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理由3：スピーディーな審査結果
一般的なローンは、申込みから審査結果が出るまでに数日～1週間程度かかることも珍しくありません。これは、信販会社や保証会社といった複数の機関を経由して審査が行われるためです。
その点、自社ローンは審査のすべてが販売店内部で完結します。そのため、申込み当日から翌営業日には結果がわかるケースがほとんどです。
「すぐにでも車が必要」「審査結果を待つストレスを感じたくない」という方にとって、この審査スピードは非常に大きなメリットと言えるでしょう。
以下の記事では、ディーラーローンの審査基準と通るためのコツについて詳しく解説しています。気になる方はぜひこちらの記事も参考にしてみてください。
アルバイトの方が自動車ローン審査に通るための4つのコツ
自社ローンが通りやすいとはいえ、誰でも無条件で通るわけではありません。「この人ならしっかり返済してくれる」と販売店に信頼してもらうための準備が重要です。ここでは、アルバイトの方が審査通過の可能性を高めるための具体的な4つのコツをご紹介します。
コツ1：現在の収入を正確に証明する
「現在の支払い能力」を重視する自社ローン審査において、収入の証明は最も重要です。最低でも直近3ヶ月～半年分の給与明細は準備しましょう。
もし複数のアルバイトを掛け持ちしている場合は、すべての勤務先の明細を提出することで、総収入をアピールできます。手渡しで明細がない場合でも、銀行口座の振込履歴（通帳のコピーやWeb通帳のスクリーンショット）が有効な証明になります。
「だいたい月15万円くらいです」といった曖昧な申告ではなく、客観的な証拠を揃えて「毎月、これだけの収入が安定してあります」と明確に示すことが信頼につながります。
コツ2：頭金を準備して借入希望額を減らす
頭金を準備することは、審査において非常に強力なアピールポイントとなります。
例えば100万円の車を買う場合、頭金を20万円入れれば、ローンの元金は80万円に減ります。
- 販売店のリスク軽減
販売店から見れば、貸し倒れのリスクが減るため、審査のハードルが下がります。 - 返済能力と計画性の証明
頭金を準備できるということは、「車を買うために計画的に貯蓄ができる人」というポジティブな評価につながります。
金額は多ければ多いほど有利ですが、無理のない範囲で10万円でも「準備しました」という姿勢を見せることが大切です。
コツ3：可能であれば連帯保証人を依頼する
もしもの場合に備えて、連帯保証人を立てることも審査通過の確実性を高める方法です。
連帯保証人とは、万が一、契約者本人が返済できなくなった場合に、代わりに返済義務を負う人のことです。一般的には、親や兄弟、配偶者など、安定した収入のある親族に依頼します。
ただし、自社ローンや柔軟な審査を行う販売店の中には、「保証人不要」を打ち出しているところも増えています。「家族に迷惑をかけたくない」「頼める人がいない」という方でも、諦める必要はありません。まずは保証人なしで相談してみましょう。
以下の記事では、自動車ローンに連帯保証人は必要かについて詳しく解説しています。気になる方はぜひこちらの記事も参考にしてみてください。
コツ4：予算を見直す
車が欲しいという気持ちが先行し、現在の収入に見合わない高額な車種を選んでしまうと、審査に通るのは難しくなります。
大切なのは、「この車が欲しい」ではなく、「毎月いくらまでなら無理なく返済できるか」から逆算して車を選ぶことです。一般的に、ローンの年間返済額は年収の25%～35%程度が目安とされています。
例えば、月収15万円（年収180万円）の方であれば、年間の返済額は45万円～63万円、月々で言えば約3.7万円～5.2万円が上限の目安です。
まずは現在の収入と支出を洗い出し、現実的な予算を設定しましょう。その予算内で購入可能な中古車を提案してもらうことが、審査通過への近道です。
以下の記事では、カーローンにかかる審査時間について詳しく解説しています。気になる方はぜひこちらの記事も参考にしてみてください。
アルバイトの方が自社ローンを選ぶ際の3つのチェックポイント
審査に通りやすいという大きなメリットがある自社ローンですが、利用する際にはいくつか注意すべき点があります。安心して車を手に入れるために、契約前に必ず確認してほしい3つのチェックポイントを解説します。
チェック1：金利（手数料）は明確か？
自社ローンは「金利0％」を謳っていることがよくあります。これは、自社ローンが貸金業法の「金利」ではなく、販売店独自の手数料や保証料という形で利益を確保しているためです。
注意したいのは、手数料や保証料が車両本体価格に含まれているのか、あるいは別途上乗せされるのか、その総額はいくらになるのか、という点です。
「金利0％」という言葉だけに惹かれず、「手数料を含めた支払総額はいくらになるのか」「月々の支払額はいくらか」を必ず書面で確認しましょう。
チェック2：車両本体価格は相場とかけ離れていないか？
一部の悪質な業者では、審査に通りやすいことを逆手に取り、相場よりも大幅に高い車両本体価格を設定しているケースがあります。
前述の手数料が、巧妙に車両本体価格に上乗せされている場合、一見すると手数料が安いように見えても、結果的に高額な買い物をさせられてしまう可能性があります。
契約を決める前に、中古車情報サイト（カーセンサーやグーネットなど）で、購入しようとしている車（車種・年式・走行距離・状態）の市場相場をチェックしましょう。相場から極端にかけ離れていないかを確認することが重要です。
チェック3：保証やアフターサービスは付いているか？
自社ローンで扱う中古車は、低年式や多走行の車両も多い傾向にあります。そのため、購入後の故障リスクに備える「保証」の有無は非常に重要です。
- 保証は付いているか？（例：エンジン、ミッションなど重要部品）
- 保証の期間はどれくらいか？（例：3ヶ月または3,000kmなど）
- 万が一の時、修理は自社工場で対応してくれるのか？
「安く買えたけど、すぐに故障して高額な修理費がかかった」となっては元も子もありません。購入後のアフターサービスまで含めて、安心して任せられる販売店を選びましょう。
気になる方はぜひこちらの記事も参考にしてみてください。
審査通過率95％！「トップラン」ならアルバイトでも車が買える
引用：トップラン
「アルバイトだけど、審査に通るか不安…」 「信頼できるお店で、無理のないプランで車を買いたい」そんな方にこそ、埼玉県の中古車販売業者「トップラン」のサービスをおすすめします。柔軟な審査体制と充実したサービスで、ローンに不安を抱える多くの方のカーライフを支援しています。
理由1：多くのローン会社との提携で審査通過率95%を実現
トップランの最大の強みは、審査通過率95％という実績です。
なぜこれほど高い通過率が可能なのか。それは、特定の信販会社1社だけでなく、多くのローン会社と提携しているからです。
一般的な販売店では審査落ちとなってしまうようなケースでも、トップランの持つ豊富な提携先の中から、お客様の状況に最適なローン会社を見つけ出し、審査通過を強力にサポートしてくれます。
過去に審査落ちの経験がある方、アルバートやパートの方でも、現在の収入状況や支払い計画を丁寧にヒアリングし、最適なプランを提案してくれます。「過去」ではなく「今」を見てくれる、まさに自社ローンのような柔軟な審査が魅力です。
理由2：LINEで全て完結！来店不要で全国どこからでも購入OK
トップランの実店舗は埼玉県にありますが、購入手続きは全国どこからでも可能です。その秘密は、「LINEですべて完結」できる独自のシステムにあります。
「車が欲しいけど、店舗が遠い…」 「仕事が忙しくて、お店に行く時間がない」
そんな方でも大丈夫。最初の購入相談から、審査の申込み、必要な書類のやり取り、そして購入後のアフターサポートに至るまで、すべてスマートフォンのLINE上で完結させることができます。
時間や場所を選ばずに、気軽に車の相談ができるのは、忙しいアルバイトの方にとっても大きなメリットです。
理由3：在庫がなくてもOK！専門スタッフが希望の車を買い付け
「欲しい車がお店の在庫にない」ということはよくあります。トップランでは、万が一在庫にご希望の車がなくても諦める必要はありません。
お客様の予算や要望に応じて、専門のスタッフが全国各地のオートオークションから希望の車を買い付けてくれます。
「まずは審査に通るかだけ知りたい」「こんな車が欲しいんだけど、予算内で見つかる？」といった、どんな些細な相談でも構いません。トップランの専門スタッフが、あなたの車選びを親身になってサポートしてくれます。
「アルバイトだから…」と諦める前に、まずはその不安をトップランに相談してみませんか？
相談はもちろん無料です。審査通過率95％の実績を持つプロが、あなたの状況に最適な方法を一緒に考えてくれます。
アルバイトでも車は持てる！まずは一歩踏み出そう
アルバイトであっても、適切な準備と販売店選びを行えば、自動車ローンの審査に通ることは十分に可能です。
一般的なローンが難しい場合でも、自社ローンのように「現在の状況」をしっかり評価してくれる仕組みを利用すれば、無理のない支払い計画で車を手に入れられます。
特にトップランのように柔軟な審査体制と手厚いサポートを提供している販売店なら、ローンに不安を抱えている方でも安心して相談できます。
「いつかは車を持ちたい」という想いは、行動することで現実へと変わります。不安を一人で抱え込まず、まずは一歩踏み出してみてください。その一歩が、あなたの新しい生活のスタートになります。
