「車が欲しい」と決意し、ローンを申し込んだものの、審査結果がいつ来るか分からず不安な時間を過ごしていないでしょうか？あるいは、「今日申し込んだら、いつ車に乗れるんだろう？」と、審査にかかる時間を知りたい方も多いはずです。
車のローンで審査にかかる時間は、申し込むローンの種類によって「最短即日」から「約2週間」と大きな幅があります。
この記事では、車ローンの審査時間の目安と、審査が遅れる理由、そして審査時間を少しでも早めるための具体的なコツを、金融・自動車ローンの専門家が徹底解説します。この記事を読めば、あなたの状況に最適な車ローンの選び方が分かり、不安なく車を手に入れるための一歩を踏み出せるはずです。
【結論】車ローンの審査時間は最短即日〜2週間！種類別の目安
結論から言えば、車ローンの審査時間は「最短即日」から「約2週間」と幅広く、選ぶローンの種類によって大きく異なります。
自社ローン・提携ローン：最短即日
自社ローンや、中古車販売店が独自に提携しているローンは、最短で即日〜翌営業日に審査結果が出ることが多いです。
これは、販売店や提携ローン会社が独自の審査基準を持ち、信用情報機関(CICやJICC)の情報だけでなく、現在の収入状況や支払い能力を総合的に判断するためです。
銀行や大手信販会社のような厳格な基準ではなく、柔軟な審査が行われるためスピードが早く、かつ審査通過率も高い傾向にあります。
信販系ディーラーローン：即日〜3営業日
ディーラーで車を購入する際に案内される信販系ローン(ディーラーローン)は、即日〜3営業日程度で審査結果が出るのが一般的です。
ディーラーが提携する信販会社(オリコ、ジャックス、アプラスなど)が審査を行いますが、ディーラーとの長年の取引実績があるため、審査フローが確立されており、比較的スムーズに進みます。
ただし、申込者の信用情報に延滞履歴や債務整理の記録がある場合、追加確認が入り、数日〜1週間程度かかることもあります。また、土日祝日に申し込んだ場合は、信販会社の営業日(平日)から審査が開始されるため、その分時間がかかります。
銀行系マイカーローン：3営業日〜2週間
銀行系のマイカーローンは、金利が低い(年1〜3%程度)というメリットがある反面、審査に最も時間がかかります。一般的には3営業日〜2週間程度が目安です。
これは、銀行本体と保証会社の二重審査が行われるためです。まず保証会社が申込者の信用情報や返済能力を審査し、その後、銀行が融資可否を最終判断します。
また、銀行系ローンは審査基準が厳格で、年収、勤続年数、信用情報などを細かくチェックします。そのため、書類の不備があったり、在籍確認の電話がつながらなかったりすると、審査が長引く原因となります。
「早く車が欲しい」「審査を待つ時間が不安」という方には、銀行系ローンはあまり向いていません。スピード重視なら、ディーラーローンや自社ローン・提携ローンを検討しましょう。
【一覧表】ローンの種類別「審査時間」「金利」「審査難易度」比較
以下の表で、各ローンの特徴を比較できます。
| ローンの種類 | 審査時間の目安 | 金利(年率) | 審査難易度 | 特徴 |
| 自社ローン・提携ローン | 最短即日〜翌営業日 | 0〜10%程度 | ★☆☆(易しい) | 柔軟な審査基準、審査通過率が高い、スピード重視の方に最適 |
| 信販系(ディーラーローン) | 即日〜3営業日 | 4〜8%程度 | ★★☆(普通) | ディーラーで手続き完結、審査は比較的スムーズ |
| 銀行系(マイカーローン) | 3営業日〜2週間 | 1〜3%程度 | ★★★(厳しい) | 低金利だが審査に時間がかかる、信用情報重視 |
スピード重視なら自社ローン・提携ローン、金利重視なら銀行系ローンという選び方が基本です。ただし、審査に不安がある方は、通過率の高い自社ローン・提携ローンが現実的な選択肢となります。
以下の記事では、マイカーローンの本審査に落ちる確率について詳しく解説しています。気になる方はぜひこちらの記事も参考にしてみてください。
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車ローンの審査が遅い・時間がかかる場合の4つの理由
審査が予想以上に長引いている場合、何か理由があります。「審査結果が来ない…もしかして審査落ち？」と不安になる方も多いでしょう。しかし、審査が遅い=必ずしも審査落ちではありません。多くの場合、以下の4つの理由のいずれかが原因です。
理由1：申込者の信用情報に確認事項がある
過去にクレジットカードやローンの延滞、債務整理の記録がある場合、審査に時間がかかります。金融機関は、信用情報機関(CICやJICC)に照会し、申込者の返済履歴を確認します。
ここで異動情報、いわゆるブラックリストが見つかると、追加で収入状況や現在の借入状況を精査するため、審査が慎重になり、時間がかかるのです。
ただし、信用情報に問題があっても、自社ローンや提携ローンのように「過去」よりも「現在の支払い能力」を重視するローンであれば、審査に通る可能性があります。
理由2：申し込み内容の不備や確認漏れ
申込書の記入ミスや、必要書類の不足があると、審査が一時的にストップします。 例えば、以下のようなケースです。
- 年収や勤務先情報の入力ミス
- 本人確認書類(運転免許証・健康保険証)の画像が不鮮明
- 収入証明書(源泉徴収票・給与明細・確定申告書)の提出漏れ
金融機関は、不備があった場合、電話やメールで追加書類を求めますが、この確認のやり取りに時間がかかるため、審査が長引きます。申し込み時には、必要書類を事前に準備し、正確に入力することが重要です。
理由3：在籍確認の電話が取れない・終わらない
多くのローン審査では、申込者が本当に申告した勤務先に在籍しているかを確認するため、勤務先に電話がかかってきます。 この電話に誰も出なかったり、申込者本人が不在で確認が取れなかったりすると、審査が進みません。
特に、個人事業主やフリーランスの方、または勤務先が小規模な会社で代表電話がない場合などは、在籍確認に時間がかかることがあります。
対策としては、申し込み時に「在籍確認の電話が来る日時」をあらかじめ調整しておくか、または在籍確認が柔軟な自社ローン・提携ローンを選ぶことが有効です。
理由4：土日・祝日や大型連休の申し込み
銀行系ローンや一部の信販系ローンは、土日祝日は審査業務を行っていません。
そのため、金曜日の夕方や土日に申し込んだ場合、審査が開始されるのは翌営業日以降となり、その分時間がかかります。また、年末年始やゴールデンウィークなどの大型連休中も同様です。
一方、自社ローンは、土日祝日も対応しているケースが多いため、審査がスムーズに進みます。 急いで車が必要な方は、審査対応時間も確認しておきましょう。
以下の記事では、中古車ローンの審査に通るにはについて詳しく解説しています。気になる方はぜひこちらの記事も参考にしてみてください。
車ローンの審査時間を早めるために申込者ができる3つのコツ
審査時間を少しでも早めるには、申込者自身の準備が重要です。 以下の3つのコツを実践することで、審査がスムーズに進み、結果が早く出る可能性が高まります。
コツ1：必要書類を完璧に準備する
審査に必要な書類を事前に完璧に準備しておくことが、最も重要です。 書類に不備があると、その時点で審査が止まり、追加提出を求められるため、大幅に時間がかかります。一般的に必要な書類は以下の通りです。
- 本人確認書類:運転免許証、健康保険証、マイナンバーカードなど(有効期限内で、住所が最新のもの)
- 収入証明書:源泉徴収票、給与明細(直近2〜3ヶ月分)、確定申告書(自営業の場合)など
- その他:勤務先情報(会社名・住所・電話番号)、現在の借入状況が分かる書類(他社ローンやクレジットカードの利用明細)
以下の記事では、手取り20万円でも車を買う方法について詳しく解説しています。気になる方はぜひこちらの記事も参考にしてみてください。
コツ2：申し込み情報は正確に、嘘偽りなく入力する
年収、勤務先、勤続年数、現在の借入額などは、正確に記載しましょう。 虚偽の情報を記入すると、審査の過程でバレるだけでなく、最悪の場合、審査落ちの原因となります。また、うっかりミスでも審査が遅れる原因になります。
例えば、年収を多めに申告したり、他社からの借入額を少なく申告したりすると、金融機関が信用情報機関に照会した際に矛盾が発覚し、追加確認が入ります。正直に、正確に記入することが、結果的に審査を早める近道 です。
コツ3：審査スピードの早いローンを選ぶ
審査に時間がかかる銀行系ローンを選んでいる場合、どれだけ準備を完璧にしても時間がかかります。 審査スピードを重視するなら、最初から審査スピードの早いローンを選ぶことも重要です。
- ディーラーローン(信販系):即日〜3営業日
- 自社ローン・提携ローン:最短即日
以下の記事では、40代で車が買えない時の解決策について詳しく解説しています。気になる方はぜひこちらの記事も参考にしてみてください。
車ローンの審査時間が気になる…「審査に通るか不安」な方へ
「審査時間が気になる」ということは、実は「審査に通るかどうか不安」という本質的な悩みが隠れていることが多いです。 審査結果を待つ時間が長いほど、「もしかして落ちたのでは？」と不安が募りますよね。
ここでは、審査に不安を抱える方に向けて、現実的な解決策をお伝えします。
過去に審査落ちした、信用情報に自信がない…それでも車は買える?
「過去にクレジットカードの支払いを延滞した」「債務整理をした」「自営業で収入が不安定」「パート・アルバイトで年収が低い」 ——こうした理由で、従来の銀行ローンや信販系ローンの審査に落ちた経験がある方は、「もう車は買えないのでは?」と諦めかけているかもしれません。
しかし、諦めるのはまだ早いです。 銀行や大手信販会社のローンは、過去の信用情報を重視するため、ブラックリストに載っている方や、収入が不安定な方は審査に通りにくい傾向があります。しかし、自社ローンや柔軟な提携ローンは、審査基準が全く異なります。
- 過去の信用情報よりも、現在の収入状況や支払い能力を重視
- 多重債務や債務整理の履歴があっても、現在安定した収入があれば審査対象
- 自営業、パート、アルバイト、年金受給者なども柔軟に対応
「過去」ではなく「今」を見てくれるローンを選べば、車を手に入れることは十分可能です。
以下の記事では、家族間の自動車ローン名義貸しの危険性について詳しく解説しています。気になる方はぜひこちらの記事も参考にしてみてください。
解決策は「自社ローン・審査が柔軟な提携ローン」
従来のローン(銀行・信販)で審査に通らなかった方の解決策は、「自社ローン・審査が柔軟な提携ローン」です。 これらのローンは、中古車販売店が独自に、または複数のローン会社と提携して提供しているもので、以下のような特徴があります。
- 独自の審査基準:信用情報機関(CIC/JICC)の情報を重視せず、現在の収入や支払い計画を総合的に判断
- 柔軟な対応:申込者一人ひとりの事情に応じて、最適なプランを提案
- 高い審査通過率:銀行や大手信販では断られるケースでも、審査に通る可能性が高い
例えば、埼玉の中古車販売店「トップラン」 は、複数のローン会社と提携しながら、自社ローンに近い柔軟な審査を実現しています。
過去の信用情報だけでなく、現在の収入状況や支払い計画をもとに最適なプランを提案してくれるため、審査通過率95% という高い実績を誇ります。
「他社で審査に落ちた」「信用情報に不安がある」という方こそ、トップランのような柔軟なローンを検討する価値があります。
トップランは最短即日の審査と高い審査通過率が魅力
ここまでの内容を踏まえ、「審査時間が早く、かつ審査通過率も高いローン」をお探しの方に、具体的な選択肢として「トップラン」をご紹介します。 トップランは、埼玉県にある中古車販売店ですが、全国対応が可能で、LINEだけで購入手続きが完結する点が大きな特徴です。
トップランとは？信用情報より「今」を重視する中古車販売店
トップランの最大の特徴は、複数のローン会社と提携しながら、自社ローンに近い柔軟な審査を実現している 点です。一般的な銀行ローンや信販系ローンは、過去の信用情報(CIC/JICCの記録)を重視し、延滞や債務整理の履歴があると審査に通りにくくなります。
しかし、トップランは「過去」ではなく「今」を重視 します。つまり、過去に金融事故があったとしても、現在安定した収入があり、無理のない支払い計画が立てられれば、審査に通る可能性が高いのです。
お客様一人ひとりの事情に応じた柔軟な対応を重視しており、「他社で断られた」という方でも、トップランなら審査に通ったという事例が多数あります。
審査通過率95%の秘密と「最短即日」のスピード審査
トップランの審査通過率は95%。なぜこれほど高い通過率を実現できるのでしょうか？その秘密は、多くのローン会社と提携しているため、申込者の状況に応じて最適なローンプランを提案できる点にあります。
例えば、ある人はA社のローンでは審査に通らなくても、B社のローンなら通る、といったケースがあります。この「複数の選択肢」があることが、高い審査通過率につながっています。
また、審査スピードも最短即日と非常に早いです。これまで多くの顧客に対応してきたノウハウが蓄積されており、審査のポイントを熟知しているため、スムーズに審査が進みます。
「早く車が欲しい」「審査結果を待つ時間が不安」という方にとって、理想的な選択肢 といえるでしょう。
【全国対応】LINEで全て完結！来店不要で相談できる手軽さ
トップランの実店舗は埼玉県にありますが、全国どこからでも購入可能です。 しかも、購入相談から審査申込み、購入手続き、購入後のアフターサポートに至るまで、全てLINE上で完結します。
- LINEで無料相談:「自分の状況でローンが組めるか?」「過去に審査落ちしたけど大丈夫か?」といった不安を、まずは気軽にLINEで相談できます。
- 審査申込みもLINE:必要書類(本人確認書類・収入証明書など)もLINEで送信するだけ。わざわざ来店する必要はありません。
- 購入手続きもLINE:審査に通ったら、車の在庫確認、契約手続き、納車日の調整まで、全てLINEで完結。
- アフターサポートもLINE:購入後の疑問や相談も、LINEで気軽に問い合わせできます。
「遠方だから諦めていた」「忙しくて店舗に行く時間がない」という方でも、LINEだけで全て完結するため、手軽に利用できます。 また、在庫にない車種でも、希望に応じて全国のオークションから買い付けてくれるサービスもあります。
「審査に不安がある」「過去に審査落ちした」「自営業やパート・アルバイトで収入が不安定」 という方は、まずはトップランのLINEで無料相談してみてはいかがでしょうか？あなたの状況に合った最適なプランを提案してもらえるはずです。
車ローンの審査時間に関するよくある質問(Q&A)
ここでは、車ローンの審査時間に関してよくある質問にお答えします。
Q. 審査時間は土日も平日と同じですか?
銀行系ローンは土日祝日は審査業務を行っていないため、平日より時間がかかります。 例えば、金曜日の夕方に申し込んだ場合、審査が開始されるのは翌週月曜日以降となります。
一方、ディーラーローンや自社ローン、提携ローン(トップランなど)は、土日祝日も対応しているケースが多い です。
Q. 審査結果はどのように通知されますか?
一般的には、電話またはメールで通知されます。 銀行系ローンや信販系ローンは、審査結果を電話で伝え、その後、契約書類を郵送するケースが多いです。
一方、LINE完結型の提携ローン(トップランなど)は、審査結果もLINEで通知される ため、手軽で分かりやすいです。また、審査に関する疑問や追加書類の提出もLINEで完結するため、やり取りがスムーズです。
Q. 複数のローンに同時に申し込むと審査時間に影響しますか?
はい、影響する可能性があります。 短期間(1ヶ月以内)に複数のローンに申し込むと、いわゆる「申し込みブラック」と呼ばれる状態になり、信用情報機関(CIC/JICC)にその記録が残ります。
金融機関は「この人はあちこちでローンを申し込んでいる=お金に困っている?」と判断し、審査が慎重になったり、審査落ちのリスクが高まったりします。まずは一社に絞って相談し、審査に通らなかった場合に他の選択肢を検討するのが正しい順序です。
自分に合ったローンを選べば、車の購入はもっとスムーズに
車ローンの審査時間は、最短即日から2週間ほどと幅があります。どれだけ早く車に乗りたいのか、金利をどこまで抑えたいのか、そして信用情報に不安があるかによって、最適なローンの選び方は変わります。
スピードを重視するなら自社ローンや提携ローン、金利を重視するなら銀行系ローンが向いています。審査と金利のバランスを取りたい場合は、ディーラーを通じた信販系ローンが現実的な選択肢となるでしょう。
審査を早めたい場合は、必要書類を事前にしっかり準備し、申し込み情報を正確に入力することが大切です。少しの不備や確認の遅れが、審査時間を大きく左右します。また、過去の信用情報に不安がある人でも、現在の収入や支払い能力を重視してくれる柔軟なローンを選べば、車を手に入れることは十分可能です。
焦らず、正しい知識と準備を整えれば、あなたに最も合った方法でスムーズに車を購入できるはずです。
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