車の購入を検討する際、ローン審査が通るかは誰もが気になるポイントです。しかし、審査に落ちてしまうと購入計画が一気に不安定になりますね。この記事では、車ローン審査に通るかを事前に確認するための方法として「仮審査」と「信用情報の照会」の2つをご紹介します。しっかりと準備をすることで、審査通過の確率を高め、安心して購入手続きを進めましょう。
ローンが通るか調べる方法
車の購入を考えている方にとって、ローン審査が通るかどうかは大きな関心事です。せっかく目当ての車を見つけても、ローンが通らなければ購入計画が進まないため、不安に感じる方も多いでしょう。そこで、ここでは車ローンの審査に通るかを調べる方法を2つご紹介します。簡単にできる「仮審査」と「信用情報の照会」を使って、自分がローン審査に通る可能性を確認してみましょう。しっかり準備をすることで、ローン審査をスムーズに進めることができます。
仮審査に申し込む
ローン審査の通過可否を事前に知りたい場合、「仮審査」に申し込むのがおすすめです。仮審査とは、本審査前に行う簡易的な審査で、正式な申込をする前に通過可能性を確認できる便利な手段です。多くのディーラーや金融機関が提供しており、数分で結果が分かる場合もあります。仮審査は通常、年収や職業、勤続年数などの基本的な情報の入力のみで済むため、気軽に申込が可能です。これにより、通過の目処が立つだけでなく、自身の審査基準の把握にも役立ちます。ぜひ活用してみてください。
信用情報を照会する
自分の信用情報を事前に把握しておくのも、ローン審査通過の可能性を知る上で有効です。信用情報とは、これまでのローン履歴やクレジットカードの利用履歴が記録されたもので、各種信用情報機関（CICやJICCなど）で開示請求できます。ローン審査の際、金融機関は申込者の信用情報をチェックし、過去に延滞がないか、どの程度の借り入れがあるかを確認します。信用情報に問題がなければ審査もスムーズに進みやすくなるため、一度確認しておくことをおすすめします。万が一、延滞などの履歴が残っている場合には、改善策を検討することができます。
車のローン審査でチェックされる項目
ローン審査では、申込者の返済能力や信頼性を評価するため、いくつかの項目が詳細に確認されます。ここでは主な審査基準である「年収」「雇用形態」「勤続年数」「借入状況」「信用情報」の5つについてご説明します。これらの項目はそれぞれ異なる角度から申込者の返済能力を判断するもので、すべてが揃うことで審査通過の確率が上がります。それぞれの項目に対する理解を深めることで、事前の対策もしやすくなるでしょう。
年収
年収はローン審査において非常に重要なポイントです。年収が高いほど、返済能力があると判断されやすく、審査の通過が期待できます。多くの金融機関では、年収とローン額のバランスを見て判断するため、無理のない返済計画が求められます。例えば、一般的に年収の30％以内に返済負担を抑えることが理想とされています。また、年収は安定していることも評価の対象となるため、一定額の収入が継続していることが求められます。もし年収に自信がない場合、車の価格を見直すのも一つの方法です。
雇用形態
雇用形態も審査に影響を与える重要な要素です。金融機関にとって、正社員は安定した収入が期待できるため、審査通過の確率が上がりやすい傾向にあります。一方、アルバイトやパート、契約社員の場合は収入が不安定と見なされるため、審査が厳しくなることがあります。自営業者も、収入の変動が大きいと判断されるため、場合によっては過去の確定申告書などを提出して安定性を示す必要があります。雇用形態が原因で不安がある場合は、保証人を立てるなどで審査通過の可能性を高めることができるでしょう。
勤続年数
勤続年数は、ローン審査で安定性を示す指標として評価されます。長期間同じ職場で働いていると、安定した収入が継続する見込みがあると判断され、審査通過の可能性が上がります。一般的には、2～3年以上の勤務が理想とされていますが、転職が多い場合や勤続年数が短い場合には、不安定とみなされることがあるため注意が必要です。もし勤続年数が短い場合は、頭金を多めに入れることでリスクを軽減できる場合もあります。安定した職場での勤務が審査で好印象を与えるポイントです。
借入状況
すでに他のローンやクレジットカードの支払いがある場合、それが「借入状況」として審査に影響を与えます。複数の借入があると、返済の負担が大きいと見なされ、車ローンの追加が難しくなることがあります。金融機関は、他の借入を含めた総返済額が年収に対して無理がないかを確認するため、借入残高や毎月の返済額を慎重に審査します。他の借入が多い場合は、残高を減らしてからローン審査に臨むのも有効な対策です。返済計画を整え、無理のない範囲での借入を心がけましょう。
信用情報
信用情報は、過去のローンやクレジットカード利用履歴をもとに、返済の信頼性を評価する項目です。ここでは、延滞や債務整理の履歴があるかどうかが重視されます。特に延滞履歴があると、「返済が滞るリスクが高い」と判断され、審査に通りづらくなる可能性が高いです。信用情報は信用情報機関で自身でも確認できるため、申込前に一度確認しておくと安心です。万が一、信用情報に傷がある場合は、一定の期間が経過してから申し込むことで、審査通過の可能性が高まるでしょう。
車ローンの審査を受ける前にやるべき対策
車のローン審査をスムーズに通過するためには、事前にいくつかの準備を行うことが大切です。審査は返済能力と信頼性を判断するために行われるため、これから紹介する対策をしっかりと実施することで、審査の通過率を高めることができます。ここでは「ローンの返済を済ませておく」「頭金を用意しておく」「同じ時期に他のローンを申し込まない」「過去の悪い信用情報が消えるまで待つ」の4つの対策を紹介します。
ローンの返済を済ませておく
既に他のローンやクレジットカードの支払いがある場合、できるだけ早めに完済しておくことが望ましいです。他の借入があると、毎月の返済負担が増えるため、新たに車のローンを組む際の審査において「返済が厳しいのでは」と判断される可能性が高まります。また、金融機関は申込者の総返済額を考慮するため、借入を減らすことでローンの通過率が向上します。クレジットカードのリボ払いなども同様に審査に影響するため、事前に返済を完了させておくと安心です。
頭金を用意しておく
頭金をある程度用意しておくことも、ローン審査に有利に働く重要な対策です。頭金があることで、借入額が減り、返済負担も軽くなります。一般的には、購入する車両価格の20％程度を頭金として準備するのが理想とされています。例えば、200万円の車であれば、40万円程度を頭金として支払うことで、審査通過の可能性が高まります。頭金が多いと金融機関もリスクが低いと判断しやすいため、計画的に貯蓄をしておくと良いでしょう。
同じ時期に他のローンを申し込まない
車のローン審査を受ける際は、同じタイミングで他のローン申請を行わないようにすることが重要です。複数のローン申し込みが重なると、金融機関側からは「立て続けに借り入れを行っている」と見なされ、返済能力への不安が生じる場合があります。特に住宅ローンや高額なショッピングローンを同時期に申し込むことは避けるようにしましょう。新たなローンの審査は、一定の期間を空けて行うことで、審査通過の可能性が高まります。
過去の悪い信用情報が消えるまで待つ
過去に延滞や債務整理などの履歴がある場合、ローン審査に大きな影響を及ぼします。信用情報は、通常、5年程度で信用情報機関から消去されますが、状況によって異なるため事前に確認しておくと安心です。信用情報機関（CICやJICC）で自身の信用情報を確認することができ、万が一悪い情報が残っている場合は、審査に通りづらくなる可能性が高いため、情報が消えるまで待つのも一つの方法です。慎重にタイミングを見計らって、審査に臨むようにしましょう。
車のローンに落ちた時の対処法
車のローン審査に落ちてしまった場合、すぐにあきらめる必要はありません。審査結果を受けて改善策を講じることで、再審査の可能性を高めることができます。ここでは、主な対処法として「頭金を増やして入れる」「保証人を立てて審査を受ける」「購入する車を安いものに変更する」「カーリースやカーシェアを利用する」について詳しく説明します。審査通過への対策を実行しながら、無理のない返済プランを検討しましょう。
頭金を増やして入れる
審査に落ちてしまった場合、一つの解決策として「頭金を増やす」方法があります。頭金を多く用意することで、借入額が減り、金融機関にとってのリスクが軽減されるため、再審査の際にプラスに働く可能性が高まります。例えば、車両価格の20％程度を頭金として用意することで、返済負担が軽減され、審査通過率が向上することが期待できます。頭金の増額が難しい場合は、貯金計画を見直し、少し時間をかけて準備するのも一つの方法です。
保証人を立てて審査を受ける
保証人を立てることで、ローン審査の通過が期待できる場合もあります。保証人は、万が一申込者が返済できなくなった場合に代わりに支払いを行う義務が発生するため、金融機関にとってリスクが軽減されます。特に、収入や勤続年数に不安がある場合、親や兄弟など信頼できる方に保証人をお願いすることで、審査通過の確率が上がることが多いです。保証人には責任が生じるため、信頼関係を大切にし、十分な説明を行った上で協力をお願いすることが大切です。
購入する車を安いものに変更する
審査落ちの理由が借入額の高さにある場合、購入予定の車を見直して、より安価な車に変更することで再審査を通過できる可能性があります。車両価格が低くなれば借入額も減少し、毎月の返済負担が軽減されるため、金融機関にとってもリスクが少なくなります。特に、収入に対して返済負担が大きいと判断されていた場合、この方法は効果的です。見直しが難しい場合は、低金利のローンや中古車の購入を検討するのも良い選択肢です。
カーリースやカーシェアを利用する
どうしてもローン審査に通らない場合、「カーリース」や「カーシェア」を利用するのも一つの解決策です。カーリースは毎月の定額払いで車を借りられるサービスで、ローン審査が不要なケースも多く、車を所有するのと同様のメリットを享受できます。また、短期間だけ利用したい場合にはカーシェアが便利です。カーシェアは必要な時だけ借りられるため、費用を抑えつつ、車を利用できる選択肢です。これにより、購入にこだわらず、ライフスタイルに合った車利用を実現できます。
まとめ
車のローン審査は、返済能力と信用性をもとに厳格に行われますが、事前の対策をしっかり行うことで、通過の可能性を大幅に高めることができます。まず、仮審査や信用情報の確認を通じて、自身の審査状況を把握しましょう。審査基準となる年収や雇用形態、勤続年数、借入状況、信用情報なども確認し、改善可能な部分があれば整備することが重要です。審査に落ちてしまった場合も、頭金の増額や保証人の追加、車両価格の見直しなどで再挑戦できる余地があります。さらに、ローンの返済を済ませたり、頭金を確保したりするなどの準備も審査通過に役立ちます。
特に、他のローンとの同時申し込みを避け、過去の信用情報が改善されるまで待つなど、慎重なタイミングの見極めも必要です。万が一審査に通らない場合は、カーリースやカーシェアといった代替手段を検討するのも賢明な選択でしょう。この記事を参考に、事前準備を整えた上で無理のないプランを立て、安心して車の購入計画を進めてください。
