バイクをローンで購入する際に、
「審査が甘いと聞いたけど本当？」
「おすすめのローンはどこ？」
「審査基準や落ちる理由は？」
と疑問や不安を抱えているのではないでしょうか？
この記事では、バイクローンの審査基準、通過のポイント、おすすめのローン、審査に落ちた場合の対策などについて詳しく解説します。
・審査基準や落ちる理由
・審査が甘いのは自社ローン
・トップランのバイクローンがおすすめ
バイクローンの審査基準
まずはバイクローンの審査基準について解説します。
審査基準は主に以下の３つです。
- 収入と勤続年数
- 信用情報
- 年齢
それぞれ詳しく解説していきます。
収入と勤続年数
バイクローンの審査で最も重要視されるのは、収入と勤続年数です。
銀行や信販会社は、安定した収入があり、継続的に働いていることを重視します。
具体的な例として、年収が300万円以上で、同じ会社に3年以上勤務している場合、審査に通りやすいと言われています。
信用情報
過去のクレジットカードの利用状況やローンの返済履歴も重要です。
特に延滞履歴がある場合は、審査が厳しくなります。
金融機関は、申込者の信用情報を確認し、延滞や未払いの履歴がないかどうかをチェックします。
例えば、過去に3ヶ月以上の延滞があると、審査に通る可能性が低くなります。
年齢
多くのローン会社では、申し込み対象を20歳以上に設定しています。
しかし、2022年の民法改正により、18歳以上でもローン契約が可能となりました。
ただし18歳や19歳の場合は、親の同意書が必要な場合や、連帯保証人が求められることがあるので注意しましょう。
気になる方はぜひこちらの記事も参考にしてみてください。
バイクローンの審査に通るためのポイント
これらの審査基準に通るためのコツを解説します。
1. 頭金を多めに支払う
頭金を多めに支払うことで、借入金額を減らすことができ、審査に通りやすくなります。
例えば、バイクの購入価格が50万円の場合、20万円の頭金を支払うことで、借入金額を30万円に抑えることができます。
2. バイクの購入金額を見直す
高額なバイクを購入する場合、ローン審査も厳しくなります。
審査に通りやすくするためには、バイクの購入金額を見直し、より安価なバイクを選ぶことも一つの手段です。
例えば、100万円のバイクを50万円のバイクに変更することで、審査が緩和されることがあります。
3. 金利の高いローンを選ぶ
金利の低いローンは魅力的ですが、審査が厳しい傾向にあります。
審査に通りやすくするためには、金利の高いローンを選ぶことも考慮に入れましょう。
例えば、金利が10%のローンは審査が緩やかであることが多いです。
審査が甘いバイクローンは？バイクローンの種類を解説
では、審査が甘いバイクローンはあるのでしょうか？
バイクローンの種類を紹介します。
ディーラーローンと消費者金融のローン
ディーラーローンや消費者金融のローンは、審査基準が比較的緩和されています。
ディーラーはバイクの販売を促進するために、ローンを利用してもらう方が利益が上がるため、審査が甘めになる傾向があります。
しかし、金利が高く設定されていることが多いので注意が必要です。例えば、ディーラーローンの金利が15%の場合、総返済額が大幅に増える可能性があります。
銀行系ローン
銀行系のバイクローンは金利が低い反面、審査が厳しくなります。
銀行は貸し倒れリスクを避けるため、慎重に審査を行います。
年収や勤続年数が一定以上であることが求められる場合が多いです。例えば、年収200万円未満の場合、銀行系ローンの審査に通りにくいことがあります。
自社ローン
自社ローンはバイク販売店が独自に提供するローンで、審査基準が柔軟で上記よりも審査が甘いことが特徴です。
一般的な金融機関のローンと比較して、過去の信用情報に問題がある方やブラックリストの方でも、現在の収入や返済能力が十分であれば、審査に通る可能性があります。
ただし、金利が高めに設定されている場合が多いため、総返済額が増えるリスクがあります。利用を検討する際は、金利や返済条件を十分に確認し、無理のない返済計画を立てることが重要です。
以下の記事では、バイクの自社ローンについて詳しく解説しています。
気になる方はぜひ、ご一読ください。
審査が甘いおすすめのバイクローン
バイク購入で「ローン審査が不安…」と感じている方に、ぜひおすすめしたいのがトップランの柔軟なバイクローンプランです。
厳密に言うと自社ローンではありませんが、自社ローンを検討している方にも適した審査体制を採用しており、他社で審査に落ちた方でも高い承認率を誇ります。以下にその魅力を具体的にご紹介します。
- 審査が柔軟で通りやすい
収入が不安定な方や、過去に信用情報で問題があった方でも、現在の返済能力を重視した柔軟な審査を行います。 - 最短翌日でスピーディに結果通知
忙しい方にもぴったり。オンライン申し込みで、無駄な手間をかけずにスムーズな対応を提供します。 - 契約者限定の特典が豊富
保険割引やアクセサリーの無料提供など、購入後もメリットが続きます。 - 無理のない返済プランを提案
月々の返済額や期間を自由に調整できるため、自分の生活に合った無理のない返済が可能です。
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気になる方はぜひこちらの記事も参考にしてみてください。
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バイクローンの審査に落ちた場合の対策
カードローンの利用
バイクローンの審査に落ちた場合、カードローンを利用することも一つの方法です。カードローンは即日融資が可能であり、バイクの購入資金を調達する手段として有効です。ただし、金利が高いことが多いため、返済計画をしっかりと立てることが重要です。例えば、カードローンの金利が18%の場合、短期間での返済を目指すことが必要です。
他のローン会社を試す
一つのローン会社で審査に落ちた場合でも、他のローン会社では通る可能性があります。複数のローン会社に申し込んでみることも一つの手段です。例えば、ディーラーローンで審査に落ちた場合、消費者金融のローンを試してみると良いでしょう。
審査に通りやすいバイクローンの選び方
金利の比較
バイクローンを選ぶ際には、金利の比較が重要です。金利が低いローンを選ぶことで、総返済額を抑えることができます。ただし、低金利のローンは審査が厳しいことを理解しておきましょう。例えば、金利が3%と10%のローンでは、総返済額に大きな差が生じます。
借入条件の確認
ローン商品によって借入条件や制限が異なります。借入上限額や最長借入期間、申し込み可能な年齢や雇用形態などを確認し、自分に合ったローンを選びましょう。例えば、銀行系ローンでは、年収や勤続年数の制限が厳しいことが多いです。
銀行系ローンの利用
銀行系バイクローンは、金利が低く安心感があります。特に信用情報に自信がある場合は、銀行系ローンを選ぶことをおすすめします。例えば、年収300万円以上で勤続5年以上の場合、銀行系ローンが適しています。
ディーラーのローンのメリットとデメリット
メリット
ディーラーローンは、ディーラーと提携しているため、審査が緩和されることが多いです。また、残価設定ローンを利用することで、月々の返済額を抑えることができます。例えば、100万円のバイクを残価40%で設定し、残りの60万円を分割で返済することができます。
デメリット
ディーラーローンは金利が高く設定されていることが多く、総返済額が増える可能性があります。また、ディーラーによっては、特定の条件が付けられる場合もあります。例えば、金利が15%のディーラーローンでは、総返済額が120万円を超えることがあります。
その他の注意点
金利と総返済額の重要性
バイクローンを選ぶ際には、金利だけでなく、総返済額を考慮することが重要です。金利が低いローンを選ぶことで、返済総額を抑えることができますが、審査が厳しくなることを理解しておきましょう。例えば、金利が3%と10%のローンでは、総返済額に数十万円の差が生じます。
成人年齢と連帯保証人
18歳以上であればバイクローンの契約が可能ですが、多くのローン会社では20歳以上を対象としています。また、未成年の場合は連帯保証人が必要となることが多いため、事前に確認しておきましょう。例えば、18歳の場合、親の同意書が必要となることがあります。
さらに知っておきたいポイント
信用情報のチェックと改善
信用情報はローン審査において非常に重要な要素です。クレジットスコアが低い場合、審査に通る可能性が低くなります。まずは自分の信用情報をチェックし、問題がある場合はそれを改善するための行動を取ることが重要です。例えば、過去の延滞がある場合は、時間をかけてそれを解消し、継続的な支払い実績を積むことが必要です。
収入証明の準備
ローン審査に通るためには、収入を証明する書類が必要です。給与明細や納税証明書、銀行の預金残高証明などを準備し、提出できるようにしておきましょう。これにより、審査のプロセスがスムーズに進みます。
比較サイトの利用
バイクローンを選ぶ際には、複数のローン商品を比較することが重要です。インターネット上の比較サイトを利用することで、金利や条件を簡単に比較することができます。これにより、自分に最適なローンを見つけやすくなります。
フレキシブルな返済プランの検討
バイクローンには様々な返済プランがあります。例えば、残価設定ローンやボーナス併用返済など、自分のライフスタイルや収入状況に合わせたプランを選ぶことが重要です。これにより、無理のない返済計画を立てることができます。
まとめ
バイクローンの審査を通過するためには、様々な要素を考慮する必要があります。収入や信用情報、年齢などの基準を満たすことが重要であり、頭金を多めに支払う、バイクの購入金額を見直す、金利の高いローンを選ぶなどの対策を講じることで、審査に通りやすくなります。また、審査が甘いローンを選ぶ場合でも、金利や総返済額に注意し、自分に最適なローンを選ぶことが大切です。審査に落ちた場合は、カードローンの利用や他のローン会社を試すなど、柔軟に対応することが重要です。
