審査が不安な方必見！鹿児島でおすすめの自社ローンはココ！

「ローン審査に落ちてしまった」「信用情報に不安がある」という理由で、車の購入を諦めている方は多いのではないでしょうか？

そんな方には、過去の信用情報よりも現在の支払い能力を重視する自社ローンがおすすめです。自社ローンを利用する際は、販売店の信頼性や在庫の豊富さを重視して選ぶことが重要です。

この記事では、自社ローンの仕組みや銀行ローンとの違い、信頼できる販売店の選び方、鹿児島でおすすめの自社ローン販売店について詳しく解説します。

自社ローンとは？銀行ローンとの違いを分かりやすく比較

自社ローンと一般的な銀行ローンの違いを正しく理解することで、あなたにとって最適な選択肢が見えてきます。それぞれの特徴を詳しく見てみましょう。

自社ローンとは、中古車販売店が直接お客様と分割払いの契約を結ぶサービスです。銀行のマイカーローンや信販会社のオートローンとは、審査の仕組みと金利の考え方が根本的に異なります。

銀行ローンなどが第三者機関（信用情報機関）の情報を基に審査を行うのに対し、自社ローンは販売店が独自に審査を行います。これにより、スピーディーで柔軟な対応が可能になります。過去の信用情報に問題があっても、現在の状況を重視した判断が行われるため、従来のローンでは難しかった方でも車を購入できる可能性が高まります。

銀行や信販会社では過去の延滞歴や債務整理歴が重要視されますが、自社ローンでは現在の収入安定性や車購入への意欲などが評価の中心となります。審査に不安がある方にとって、自社ローンは非常に心強い味方となるでしょう。

鹿児島で信頼できる自社ローン販売店の選び方

自社ローンは販売店独自のサービスだからこそ、選ぶ会社によってサービスの質が大きく変わります。安心してマイカーを購入するための重要なポイントを解説します。

審査基準と実績・評判を確認

信頼できる販売店は、自社の審査基準やこれまでの販売実績をウェブサイトなどで公開していることが多いです。どのような方をサポートしてきたか、どれくらいの販売実績があるかを確認しましょう。

確認すべき項目として、まずは運営会社の設立年、所在地、資本金などが明記されているかをチェックします。さらに販売実績については、これまでの累計販売台数やお客様の声が公開されているかを確認しましょう。最後に口コミサイトやSNSでの評判も参考にしながら、総合的に判断することをおすすめします。

希望の車種が見つかる豊富な在庫

せっかくローンを組むなら、本当に乗りたい車、生活に合った車を選びたいものです。豊富な在庫の中から比較検討できる販売店を選びましょう。

鹿児島県内の店舗に限定すると、在庫が少なく希望の車種（例：タント、プリウス、セレナなどの人気車種）が見つからないこともあります。しかし、近年では全国の在庫から車を選び、オンラインで契約して自宅まで納車してくれるサービスが増えています。

特に軽自動車やコンパクトカーは需要が高く、地域によっては選択肢が限られる場合があるため、全国対応のサービスを活用することで選択の幅が大きく広がります。

トップラン

引用：トップラン

トップランは埼玉県にある中古車販売店ですが、全国対応が可能で、鹿児島をはじめ、どの地域にお住まいの方でも来店不要で安心して車を購入できるのが特徴です。

LINEを活用したスムーズな手続きにより、仮審査から契約・納車まで全てオンラインで完結。全国どこでもご希望の場所まで納車してもらえるため、時間や距離を気にせず理想の一台を手に入れられます。

最大の強みは、95％という高い審査通過率を誇る柔軟なローン審査です。他社でローンが通らなかった方でも多数の成約実績があり、状況に合わせた最適なプランを提案してもらえます。

また、取り扱う車両は軽自動車やミニバンを中心とした高年式・高品質な車が豊富。在庫にない車種でも、全国のオークションネットワークから希望に沿った一台を探してもらえるなど、お客様のニーズに寄り添った柔軟な対応が魅力です。

株式会社南国ホンダ

引用：株式会社南国ホンダ

株式会社南国ホンダは、鹿児島県を中心に展開する地域密着型の自動車販売店です。自社マイカーローンを導入し、通常のローン審査が通りにくい方にも幅広く対応しています。

本店（大口店）と霧島店を合わせて展示台数は約100台。価格表示はリサイクル料・税金・保険料・登録料・納車費用まで含まれたわかりやすい総額表示となっており、追加費用が発生しない明朗会計も安心のポイントです。

希望車種やカラーが在庫にない場合も、全国から希望に合った一台を探してもらえます。

オーシャンデザイン（株式会社AOZORA COMPANY）

引用：オーシャンデザイン

オーシャンデザインは、全国対応の自社ローンサービスを展開する中古車販売グループです。1回の審査で「通常のオートローン」と「自社ローン」両方の審査を同時に実施。お客様にとって最適な購入方法をスムーズに提案できる仕組みを整えています。

また、全国に50店舗以上あり、在庫台数は2,000台以上。北海道から沖縄まで、格安車両を幅広く取り揃え、お客様のニーズに合わせた車を提案しています。

さらに、購入後のメンテナンスやトラブルにも迅速に対応し、安心してカーライフを送れる環境を提供しています。

オトロン（オトロンカーズ株式会社）

引用：オトロン

オトロンは、100％自社ローンでの中古車販売を行う自動車販売店です。外部の信用情報機関に照会を行わないため、クレジットカードや他のローン審査に影響を与えることもありません。さらに、最大48回払いに対応しており、月々の支払いに無理のないプランを組むことができます。

本州・四国・九州をカバーする広範囲な販売ネットワークを持ち、全店舗で在庫を共有しているため、全国の在庫の中からお気に入りの一台を見つけることが可能です。

TRS AUTO（株式会社TRS）

引用：TRS AUTO

TRS AUTOは、 中古車の販売・買取はもちろん、自社ローンや信用回復ローンなど、幅広いサービスを提供しており、さまざまな事情をお持ちの方でも安心して車を購入できる体制を整えています。

お客様一人ひとりの状況に合わせた柔軟なプランを提案し、無理のない支払いでカーライフを実現できるよう支援しています。また、中古車販売を行う事業者や、これから事業を始めようとする方へのサポートにも力を入れており、多くのお客様から信頼を得ている企業です。

KSTオート（株式会社Sun）

引用：KSTオート

KSTオートは、岡山市南区に店舗を構える中古車販売店で、ローンが通らない方のための専門店として高い支持を得ています。銀行や信販会社を通さず、自社基準の自社ローンを採用。ブラックリストの方でも90％以上の高い審査通過率を実現しています。

また、人気の車種を中心に豊富な在庫車両を取り揃え、希望に合う車がない場合も取り寄せの相談が可能です。さらに、自社整備工場を完備しており、熟練の整備士が1台ずつ丁寧に点検・整備を行うことで、安心・安全な車を提供しています。

株式会社スリークロス

引用：スリークロス

スリークロスは、日本最大級の自社ローン取扱店です。通常のオートローンはもちろん、他社でローン審査が通らなかった方でも利用できる独自の審査システムを導入しています。

自社ローンやNEWオートローンなど、お客様の状況に合わせた最適なローンプランで、無理なく安心して車を購入できるようサポートしています。さらに、国産全メーカーの新車にも対応しており、1つの店舗で新車・中古車の両方を比較・購入できるのも大きな特徴です。

株式会社ゲットマイカー

引用：ゲットマイカー

ゲットマイカーは、自社ローンによるマイカー購入サポートに特化した中古車販売店です。他社でローン審査が通らなかった方でも、独自の自社ローン審査を通じて、無理なくマイカーを手に入れられる環境を整えています。

さらに、同店ではお客様の安心・快適なカーライフを重視し、GPS装置を取り付けない誠実な運用体制や、全車ピカピカ仕上げ・保証付き販売を徹底しています。納車までの間も、無料で代車を貸し出すなど、細やかな気配りが魅力です。

COCOCAR（human joint株式会社）

引用：COCOCAR

COCOCARは、スピーディーで安心な自社ローン販売を強みとする中古車販売店です。信販会社を通さない独自の審査体制により、お問い合わせから最短で即日納車が可能です。

また、購入後の不安を軽減するために車両保証サービスを完備しており、万が一の故障にも安心して対応できる環境を整えています。さらに、来店が難しい方のためにオンライン完結型の販売システムを導入。お問い合わせから契約まで、すべて非対面で手続きできるため、忙しい方でも手軽にマイカーを手に入れられます。

自社ローンの審査に通るためのコツを紹介！

自社ローンは審査が通りやすいとはいえ、事前の準備と正しい理解が重要です。審査通過率を高めるポイントと、契約前に知っておくべき注意点を解説します。

正直な情報提供で信頼関係を築く

自社ローンの審査通過率を高めるためには、正直な情報提供が重要です。現在の収入状況や借入状況について正直に伝えることで、販売店との信頼関係が築け、審査に通りやすくなります。

審査では在籍確認や収入証明書との照合が行われるため、虚偽の申告はすぐにバレてしまいます。そうなると、たとえ本来なら通るはずだった審査でも、「信用できない人物」と判断されて不合格になってしまう可能性が高まります。

むしろ、収入が少なくても正直に現状を伝えることで、販売店側も「この人は誠実だ」と評価してくれます。パートやアルバイトで月収が10万円台でも、実際に審査に通っている方はたくさんいます。「収入が少ないから無理だろう」と諦める前に、まずは正確な情報を伝えて相談してみましょう。

無理のない支払い計画を立てる

「せっかく車を買うなら、憧れのあの車種に乗りたい!」という気持ちは誰にでもあります。しかし、審査に通ることがゴールではありません。大切なのは、購入後に無理なく返済を続けられるかどうかです。

一般的に、月々の返済額は手取り収入の25%以内に抑えるのが理想とされています。例えば、手取り月収が20万円なら、返済額は5万円以内が目安です。この範囲内であれば、生活費や急な出費にも対応しながら、無理なく返済を続けられるでしょう。

車両価格を決める際は、以下の点も考慮に入れてください。

• ガソリン代や駐車場代などの維持費
• 自動車保険料
• 車検費用や修理費の積み立て
• 家賃や住宅ローン、他のローンとの兼ね合い

「月々2万円なら払えそう」と思っても、これらの費用を合わせると実際の負担はもっと大きくなります。販売店のスタッフに相談して、総合的に無理のない車両価格を選ぶことが、審査通過だけでなく、購入後の満足度にもつながります。

頭金を少しでも用意する

自社ローンや提携ローンでは、頭金なしのフルローンも可能なケースが多くあります。しかし、たとえ5万円、10万円という少額でも頭金を用意できると、審査において大きなアドバンテージになります。

頭金があることで、販売店側に「この人は本気で車を買いたいと思っている」「きちんと返済する意思がある」というメッセージが伝わります。また、頭金を入れることで借入額そのものが減るため、月々の返済負担も軽くなり、審査基準をクリアしやすくなるのです。

例えば、80万円の車を購入する場合を考えてみましょう。

• 頭金なし
  80万円を24回払い → 月々約3.3万円(手数料別)
• 頭金10万円
  70万円を24回払い → 月々約2.9万円(手数料別)

月々の差額は約4,000円ですが、この差が「収入に対して返済可能か」という判断を左右することもあります。

頭金の準備が難しい場合でも、不要品の売却やボーナスの一部を充てるなど、工夫する余地はあるはずです。「少しでも審査に有利にしたい」と考えるなら、頭金の準備を検討してみてください。

自社ローンで知っておきたい注意点2つ

自社ローンには多くのメリットがありますが、前もって知っておきたい注意点もあります。

注意点①：「金利0%」の仕組みと総支払額を正しく理解する

自社ローンは「金利0%」を謳うことが多いですが、これは利息を取らない代わりに、車両本体価格に手数料やマージンが上乗せされているケースが一般的です。そのため、通常の相場よりも車両価格が割高に設定されていることがあります。

契約前には必ず総支払額がいくらになるのかを確認しましょう。金利0%という表示に惑わされず、最終的にいくら支払うことになるのかを明確にすることが重要です。

確認すべき内訳として、車両本体価格、保証料や手数料、法定費用（税金、自賠責保険料など）、そして月々の支払額×支払回数の合計を把握する必要があります。これらの合計金額を把握し、一般的な中古車市場の価格と比較検討することが大切です。

同じ年式・走行距離の車両がカーセンサーやグーネットなどで相場を調べることで、適正価格かどうかを判断できます。不明瞭な点があれば、契約前に担当者に納得がいくまで質問しましょう。

誠実な販売店であれば、これらの情報について丁寧に説明してくれます。金利0%だからお得という考えは危険で、総額での比較が必要です。

注意点②：車の所有権（名義）は完済後になる

自社ローンを利用した場合、ローンの支払いを終えるまで、車の所有者名義は販売店になるのが一般的です。これを「所有権留保」と呼びます。

利用者は「使用者」として車に乗ることができますが、完済するまでは自分の判断で車を売却したり、廃車にしたりすることはできません。これは法的な制約であり、勝手に売却等を行うと契約違反となる可能性があります。

所有権留保の重要なポイントとして、完済後の名義変更があります。支払いがすべて完了したら、所有者名義を自分に変更するための手続きが必要です。一般的には、販売店が必要書類を準備してくれますが、陸運局での手続きが必要となります。

また、支払い遅延のリスクも理解しておく必要があります。万が一、支払いが滞ってしまうと、契約内容によっては車を引き揚げられてしまう可能性があります。支払いが困難になりそうな場合は、早めに販売店に相談することが重要です。

自社ローンの審査に必要な書類一覧

審査申し込みの際には、必ず複数の書類提出が求められます。事前に準備しておくことで、審査がスムーズに進み、結果が出るまでの時間も短縮できます。

基本的に必要となる書類

以下の書類は基本的に提出を求められるため、準備しておきましょう。

1.身分証明書

運転免許証、マイナンバーカード、健康保険証などが使用できます。有効期限内のもので、現住所が記載されているものを用意しましょう。引っ越しをして住所変更をしていない場合は、必ず更新手続きを済ませておくことをおすすめします。

2.収入証明書

給与所得者の方は、直近2〜3ヶ月分の給与明細と、可能であれば源泉徴収票も用意してください。自営業やフリーランスの方は、確定申告書の控え(直近1〜2年分)が必要になります。

年金受給者の方は、年金振込通知書や年金証書を準備しましょう。収入証明は審査の要となる書類なので、最新のものを必ず用意してください。

3.住民票

発行から3ヶ月以内の住民票が必要です。本籍地の記載は不要な場合がほとんどですが、販売店によって異なるため、事前に確認しておくと二度手間になりません。マイナンバーカードがあれば、コンビニで簡単に取得できます。

4.印鑑

実印である必要はなく、認印でOKの場合がほとんどです。ただし、シャチハタは不可とされることが多いので、朱肉を使うタイプの印鑑を用意しましょう。

状況によって追加で必要になる書類

販売店や審査状況によっては、以下の書類も求められることがあります。

• 公共料金の領収書(現住所確認のため)
• 車庫証明書(納車前に必要)
• 自動車保険の見積もり(任意保険加入が条件の場合)
• 賃貸契約書(賃貸住宅にお住まいの場合)

販売店によって必要書類は異なるため、相談時に詳しく確認しておきましょう。

鹿児島での自社ローンに関するよくある質問（Q&A）

鹿児島で自社ローンを検討する際によく寄せられる質問にお答えします。不安や疑問を事前に解消しておくことで、安心して手続きを進めることができます。

保証人なしでも利用できますか？

保証人なしで利用できる場合もあります。収入が安定している方や、勤続年数が長い方などは、保証人なしで契約できるケースが多いです。

状況によっては保証人をお願いすることで、より審査がスムーズに進んだり、より高額な車両を選択できたりするメリットがあります。

頭金は必要ですか？

頭金0円からでも購入は可能です。まとまったお金が手元になくても、すぐに車が必要な方に対応できるのが自社ローンの強みです。

頭金を用意することで、月々の支払額を抑えたり、総支払額を減らせるメリットもあります。

申し込みから納車まで、どのくらいの期間がかかりますか？

審査から納車までおおよそ2週間が目安となります。

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この記事では、自動車ローンの審査に悩む方へ向けて、自社ローンの仕組みや信頼できる販売店の選び方、おすすめの自社ローン販売店について解説しました。

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