【2025年最新】自社ローンおすすめ優良店ランキング！他のローンとの違いも解説

自社ローンは、頭金不要のものも多い上、審査通過もしやすく魅力的な支払い方法です。自社ローンを提供する中古車販売店は多く、どのローンが自分に最適なのか疑問に思う方もいるのではないでしょうか。

この記事では、自社ローンのおすすめランキングを紹介します。最後まで読めば、自分に最適な自社ローンが見つかり、充実したカーライフを送れる車に出会えるでしょう。

自社ローンについておさらい

車を購入する方法には、現金一括の他、ローンを組む方法もあります。ローンの中でも自社ローンは審査通過がしやすく、魅力的に感じる方も多いのではないでしょうか。ここでは、自社ローンとは何か概要をおさらいしましょう。

自社ローンは中古車販売店が立て替える方法

自社ローンは、車の購入費用を中古車販売店に立て替えてもらい、月々の支払いも中古車販売店に行う支払い方法です。マイカーローンやディーラーローンは金融商品として扱われますが、自社ローンは中古車販売店が独自で設ける支払い方法のため、金融商品には該当しません。

金融商品に該当しないことから、金利がかからず、独自の審査基準をクリアすれば車を購入できるのが魅力です。

保証人なしでも利用できる

ローンは、一般的に保証人が必要です。保証人は、借主の返済が滞った場合や返済能力を失った場合に返済義務を負います。誰でも保証人として立てられるわけではなく、安定的な収入がある、65歳未満などといった制限が設けられています。

しかし、自社ローンの場合は保証人なしでも利用できるのが一般的です。保証人を探す手間もなくなることから、手続きもスムーズに済みます。

審査基準は中古車販売店によって違う

自社ローンは、マイカーローンやディーラーローンとは異なり、中古車販売店独自で定める基準で審査を行います。

自社ローンの審査基準として用いられるのは、勤続年数や勤務先、収入などが一般的です。これらを確認するために書類提出を求められることもあれば、別途面談を設けて信用度を判断することもあります。面談では人間性を見られるため、見た目や口調で好印象を与えられるようにすることが大切です。

自社ローン対応の中古車販売店おすすめランキング

自社ローンを提供する中古車販売店は多く存在します。同じ自社ローンでも、頭金や保証人、審査通過率、取り扱い車種は中古車販売店ごとに異なります。ここで紹介する中古車販売店がどのような自社ローンを提供しているのかチェックし、自分に最適なものを見つけましょう。

トップラン

トップランは、埼玉県さいたま市にある中古車販売店です。軽自動車・ミニバンを中心に取り扱っており、高年式車から手頃な価格の中古車まで販売しています。要望があれば、各地で行われるオークションからの買い付けも可能です。

また、購入相談や購入手続きはLINEでも行っているため「電話では相談しづらい」と思っている方でも気軽に相談できます。

オトロン

オトロンは、取り扱う車の品質にこだわっているのが特徴です。車の走行に欠かせないエンジンや足回り、乗り心地に影響するシート、ボディーの傷・へこみなどさまざまな部分をチェックし、良質な車と判断したものだけを仕入れています。故障リスクの高い修復歴車は仕入れていないため、安心して車選びできます。

カーマッチ

カーマッチは在庫車両のラインアップが豊富な中古車販売店です。ウェブサイトには、在庫車両の写真が掲載されており、内外装の状態を見ながら車選びができます。また、カーマッチには自社ローンスペシャリスト・自社ローンアドバイザーが在籍しているため、自社ローンに不安のある方でも満足できるプランを選べます。

カートルズ

カートルズは、500台ある在庫の中から車選びができる中古車販売店です。在庫車の中には、スポーツカーやコンパクトカー、業務用車両としても便利な商用車も販売しています。カートルズの店舗には自社工場が併設され、購入後のアフターメンテナンスも安心です。

カーライフグループ

カーライフグループは、東京都・大阪府・福岡県に店舗を置く中古車販売店です。取り回しやすさに優れた軽自動車からファミリーユーザーにうれしいミニバン、新車コンプリートカーまで幅広い車種を販売しています。いずれの車種も全国へ納車対応してもらえるのも魅力です。

COCOCAR

COCOCARは、東京都や千葉県、北海道など全国7カ所で展開する中古車販売店です。「車を買うのであれば、好きな車に乗りたい」といった言葉に応えるため、オーダー発注も行っています。車種など細かな部分にこだわりたい方は、希望に近い車を探せるでしょう。

スリークロス

スリークロスは、国産全メーカーから好きな車を選べるのが魅力の販売店です。販売する中古車は、全てプロの査定を受け、整備士によるチェックを受けています。無料保証も付帯されるため、購入後も安心です。

UC-Next

UC-Nextは、愛知県あま市にある自社ローン専門店です。地域密着型の販売店でありながら、関東や関西など離れた場所から購入する人もいます。通常は在庫の中から車選びを行いますが、注文販売による購入も可能です。購入した車の修理保証、無料ロードサービスなどアフターサービスも充実しています。

プラウド

プラウドは、静岡県・愛知県・千葉県・埼玉県で展開する中古車販売店です。50万円以下の中古車を中心に取り扱う店舗から豊富な車種を取り扱う店舗まで、さまざまな店舗を展開しています。全国展開はしていませんが、ウェブサイトから審査を依頼できる上、運送会社と連携しているため全国に納車が可能です。

オーシャンデザイン

オーシャンデザインは、車の販売からアフターメンテナンスまで、カーライフのトータルサポートを行っています。長期保証制度「新オーシャンデザイン保証」を付帯すれば、全国の指定工場で修理できるだけでなく、24時間365日対応のロードサービスも利用が可能です。

ガリバー

ガリバーは他の自社ローンと同じように独自審査を行っていますが、信用情報機関と情報連携を行っているのが大きく異なる点です。継続して支払うことで、支払い実績を証明できます。

また、ガリバーの自社ローンは、返済額に車検料・税金といった維持費も含まれています。購入後も車にかかる費用を一定にできるのが魅力です。

自社ローンは他のローンと何が違う？

車をローンで購入する方法として、自社ローン以外にはマイカーローンやディーラーローンがあります。マイカーローンは、銀行や信用金庫、損害保険会社などが提供するローンです。金利が低めに設定されているものの、信用情報を基に審査を行うなど審査基準が厳しく「継続的に返済できる余裕がある」と判断されなければ審査通過はできません。

ディーラーローンは、ディーラーが提供するローンです。車の購入手続きと審査手続きを1カ所で行えるため、手間や時間を省けます。ディーラーで取り扱う車を購入する場合にのみ使用できること、マイカーローンよりも金利が高いのが特徴です。

自社ローンの長所と短所

自社ローンの利用満足度を上げるには、長所と短所を理解しておくことが大切です。理解せずに自社ローンを利用すると「思っていたものと違った」などと後悔することもあるかもしれません。ここでは、自社ローンの長所と短所を紹介します。

長所：審査基準が緩い

マイカーローンやディーラーローンは、審査の際に信用情報機関へ信用情報の開示請求を行います。貸主は信用情報をひとつの判断材料とし、ローン申請者を信用できるかどうか見極めます。

一方で自社ローンは、信用情報の開示請求を行いません。滞納歴や自己破産歴などよりも現在収入があるかどうかを重視するなど、独自で定める基準で審査を行うため、審査通過しやすい傾向です。これまでにローン審査通過できない経験をした方でも、利用できる可能性は高いといえるでしょう。

短所：金利や支払い負担の大きさに注意が必要

金利が設定されている一般的なローンに対し、自社ローンの多くは金利がかかりません。しかし、金利がかからずお得なように思えても、実際には車両価格に保証料や手数料として料金が上乗せされているため、ディーラーローンやマイカーローンよりは大きな支払い負担を要します。

上乗せされる金額は、車両価格の1割～2割程度です。例えば、車両本体価格150万円の車は、合計165万円～180万円かかります。自社ローンを利用する際は、上乗せされる分を計算した上で購入するかどうかを決めるのがポイントです。

自社ローンはこのような人に最適！

自社ローンは、魅力的な長所もありますが、短所もしっかりと理解して自分に適しているのかを判断することが大切です。ここでは、自社ローンに最適な人の例を紹介します。自分に当てはまる例がないかチェックしてみましょう。

すぐにでも車が欲しい人

「乗っていた車が突然動かなくなった」などを理由に、急きょ車を購入しなければならない場合も自社ローンが最適な購入方法です。現金一括購入するのが理想的ですが、急な事態でまとまった現金を用意するのは簡単ではありません。

自社ローンは信販会社を通さずに審査を行うため、中古車販売店によっては、即日納車に対応していることもあります。

ローン審査に不安がある人

自社ローンは、収入や借入状況など中古車販売店独自の基準で審査を行うことから、信用情報の開示を行いません。過去に自己破産や債務整理、滞納をしたことがあるなどの事情で一般的なローン審査を受けずにいた方でも、現在何らかの収入があれば審査通過が期待できます。

勤続年数が短い方や正社員以外の方

一般的なローンでは、勤続年数が3年以上を申し込み条件としていることがあります。ローンは、通常3年～10年などと長い期間をかけて返済を行うためです。しかし、自社ローンは勤続年数が1年以下の方でも審査通過が期待できます。就職や転職して間もない方でも利用しやすいのが魅力です。

また、パートタイム労働者や派遣社員といった方は、正社員よりも収入安定性を証明しづらく一般的なローン審査通過は難しい傾向にあります。自社ローンであれば、雇用形態よりも支払い能力を重視するため、非正規雇用者でも審査通過が期待できます。

自社ローンでの失敗を防ぐポイント

自社ローンは独自の基準で審査することから、ディーラーローンやマイカーローンと比べて審査は通過しやすい傾向です。しかし、誰でも審査通過できるわけではなく、一般的なローンと同じく支払い能力の有無はチェックされます。ここで紹介するポイントを参考にして、自社ローンの審査通過率アップを狙いましょう。

初期費用や月々の支払額をシミュレーションする

車を購入する際は、車両本体価格だけでなく保険料や税金などの初期費用が必要です。全ての費用を含めた金額をローンで返済することも可能ですが、ローン審査通過率や返済の負担を考慮するのであれば、頭金を支払いましょう。

頭金は多いほど支払い能力があることを証明できますが、車の維持費も考えた上でいくら支払うのかを決めます。車はメンテナンス費用や燃料代など、さまざまな維持費がかかる乗り物です。購入後、何にいくらかかるのかを見積もった上で、購入できる車の選択肢を絞りましょう。

車検切れに注意する

自家用車は2年に1度車検を受ける必要があります。中古車市場には、車検を取得して間もない車からあと数か月で車検切れを迎える車までさまざまな車が流通しています。

車検の有効期限が近い中古車を購入すれば、車両価格が安かったとしてもすぐに車検費用を用意しなければならず、お得な買い物ができたとは言えません。そのため、中古車を購入する場合は車検の有効期限に注意が必要です。

口コミを見て信頼できる販売店を探す

中古車販売店によっては、利用者の口コミを掲載しています。口コミを読めば、その内容から信頼できる中古車販売店かどうかを判断可能です。信頼できる販売店はそれなりの実績があり、スタッフの無駄のないスピーディーな対応が期待できます。

中古車販売店のウェブサイトに口コミがないときは、SNSを活用しましょう。ウェブサイトとは違った、リアルな利用者の声をチェックできます。

審査通過しやすくなるポイントを押さえよう

ローン審査を通過できるか不安な方は、通過率をアップするポイントを押さえましょう。以下は、通過率アップを狙うポイントです。

・収入と借入額のバランスを考える
収入に適した借入額を申請することで、返済負担が小さく、継続して返済できると判断されます。年間借入額の目安は、年収の30％前後です。

・保証人を立てる
勤続年数が短い方や非正規雇用者で信用情報を得にくいと思う方は、保証人を立てましょう。保証人は誰でも良いわけではなく、収入のある親族・配偶者に依頼するのがおすすめです。

申告内容に虚偽がないよう注意する

ローン審査の申し込みでは、借主の勤務先・年収・勤続年数・職業・借り入れ状況などを申告します。自社ローンに限ったことではありませんが、申告内容に虚偽が見つかると貸主からの信用が得られずに審査通過が難しくなってしまいます。

仮にローン審査を通過しても後から虚偽であることが分かれば、一括返済を求められたり訴訟を起こされたりすることもあるでしょう。他のローンも通りづらくなることから、全て正直に申告することが大切です。

分割可能回数が多く生活に支障のない自社ローンを選ぶ

自社ローンの分割可能回数は、12回～24回のものもあれば、60回～72回といった一般的なローンと同じようなものもあります。

分割可能回数が多いほど長い期間をかけて返済するため、月々の支払額を抑えられ、生活への負担も最小限に抑えられます。通常のローンでは諦めていた高級車も、分割可能回数の多い自社ローンを選ぶことで、審査次第では現実的なものとなるでしょう。

まとめ

自社ローンを提供する中古車販売店はさまざまあります。どの自社ローンを利用しようか悩んでしまうときは、分割可能回数や保証人の必要性、審査通過率などから選ぶのがおすすめです。

他のローンと比べて審査通過率は高い傾向ですが、審査を通過するために申告内容を偽ることは避けましょう。申告内容に虚偽があると分かれば貸主からの信用を失い、審査を通過できないだけでなく、その後もローンを組むのは困難になるためです。