手取り20万円でも車を買う方法と注意点

手取り20万円の収入で車を購入することは可能でしょうか？本記事では、手取り20万円の収入で車を持つための予算設定方法、おすすめの車種、維持費の管理方法、そして実際の体験談を基にしたアドバイスを提供します。車の購入は大きな投資ですので、慎重に計画を立てることが重要です。

手取り20万円でも車を買える？

手取り20万円でも車を買えるのか、気になりますよね。
結論から言うと、条件次第では十分に購入可能です。
たとえば、ローンを組む際に頭金を用意したり、月々の支払いを無理のない範囲に収めることで、生活の余裕を保ちつつマイカーを持つことができます。
もちろん、「ほんとに維持費まで払えるの？」という不安をお持ちの方もいるでしょう。
維持費は車種や使用状況によって変わるため、一概に「手取り20万円では厳しい」とは言い切れません。
ガソリン代や駐車場代が比較的低い地域なら、軽自動車やコンパクトカーなど燃費が良い車を選ぶことで、予想よりも安く済むケースが多いです。
また、家計全体を見直すことで、月1万円程度の節約ができればその分を車に回すことも可能です。
大切なのは「身の丈に合った車」を選び、無理なく支払える計画を立てること。
日々の移動を快適にするために、あまりにも我慢しすぎて生活の質が落ちてしまうのは本末転倒ですよね。
自分の収入やライフスタイルを冷静に振り返りながら、最適な車を検討してみましょう。

予算の設定方法

まず、手取り20万円の収入で無理なく車を購入するための予算設定方法を考えましょう。一般的に、車の購入予算は年収の約半分が目安とされています。この場合、手取り20万円の方の年収は約300万円（ボーナスなしの場合）ですので、購入予算は150万円程度となります。

ただし、これはあくまで目安です。実際には、生活費やその他の支出を考慮して、もっと具体的な予算を立てる必要があります。例えば、以下のような内訳を参考にすると良いでしょう。

項目	月額費用（円）
手取り収入	200,000
家賃	60,000
食費	40,000
光熱費	10,000
通信費	10,000
交際費・娯楽費	20,000
日用品・衣類購入費	20,000
貯金	10,000
車両代金	20,000
車の維持費	25,000
合計支出	215,000
残額	-15,000

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手取り20万円で車を購入する方法

手取り20万円でも車を購入する際には、まず月々の支払いをどの程度なら問題なく続けられるかを明確にすることが大切です。
それぞれの購入方法について解説します。

以下は、手取り20万円で車を購入する際に「現金一括」「ローン」「カーリース」の3つの方法を比較した簡易表です。

▼スクロールできる表

項目	現金一括	ローン	カーリース
初期費用	大きい	少なめ	原則不要（手数料等を除く）
月々の支払	なし	返済＋利息	定額（税金・保険込みが多い）
所有権	自分	自分	リース会社
手続き	購入時のみ	審査・契約	リース契約
メリット	利息なし	今すぐ購入できる	維持費が定額で管理しやすい
デメリット	まとまった資金が必要	利息負担、審査が必要	走行距離やカスタムに制限がある

現金一括

現金一括は、購入時に大きな金額が必要となるため、手取り20万円の方にとってはハードルが高いかもしれません。
しかし、もし十分な貯金がある場合や、ボーナスなどでまとまった収入がある場合は、利息を払わずに済むという大きなメリットがあります。
ローンと違って月々の返済が発生しないため、購入後の家計管理がぐっと楽になるのも魅力です。
また、車両価格の値引き交渉がしやすいケースもあり、結果的に支払い総額を抑えられる可能性があります。
とはいえ、現金が一気になくなる点は要注意。
その他の急な出費にも備える必要がありますし、貯金を使い切ると生活に不安が生じるかもしれません。
無理に現金一括にこだわらず、手持ち資金とのバランスを見極めて判断することが大切です。

ローン

ローンを利用する場合の一番の利点は、まとまった資金がなくても車を入手できることです。
頭金をある程度用意できれば、月々の返済額を抑えることができますし、手取り20万円でも十分に組めるローンプランは存在します。
ただ、ローン金利による利息負担や、返済期間が長くなることで総支払額が増える点は見逃せません。
また、審査によっては希望の金額を借りられないこともあるため、事前に銀行やディーラーで仮審査を受けておくと安心です。
返済が滞ると信用情報に影響が出る可能性もあるため、無理のない支払いプランを設計することが重要。
月々のローン返済以外に、維持費やガソリン代などを忘れずに計算しましょう。
そうすることで、車を購入した後も生活に支障なく、ストレスを感じにくいマイカーライフを送れます。

カーリース

カーリースは、車両本体価格と税金、保険料などの維持費を月々定額で支払っていく仕組みです。
大きな初期費用を用意しなくても利用できるため、手取り20万円の方でも比較的安心して始められます。
リース会社が税金の手続きを代行してくれる場合が多く、面倒な手続きや突発的な出費が少なくなるのも利点です。
また、契約満了後は車を返却するため、将来的に車が不要になった場合に売却の手間を省けるメリットもあります。
ただし、基本的にはリース契約中の走行距離に制限があったり、カスタマイズが制限される場合もあるので、自由度はローン購入より低め。
契約期間が長いほど月額は下がる傾向にありますが、途中解約にペナルティがかかることもあるため注意が必要です。
「手元資金をできるだけ減らさず、維持費を定額にしたい」という方には、有力な選択肢といえるでしょう。

手取り20万円におすすめの車種

次に、手取り20万円で購入可能なおすすめの車種とその購入方法について紹介します。

軽自動車

軽自動車は燃費が良く、維持費も比較的低いため、手取り20万円の収入でも負担が少ない選択肢です。以下にいくつかの具体例を挙げます。

ホンダ N-BOX: 広い室内空間と燃費の良さが特徴です。
スズキワゴンR: 手頃な価格設定でありながら、機能性も充実しています。
ダイハツムーヴ: 高い燃費性能と安全性を兼ね備えています。

コンパクトカー

もう少し予算が取れる場合は、コンパクトカーも検討に値します。以下はその一例です。

トヨタパッソ: 安価ながら高性能な機能を搭載しており、女性にも人気です。
ホンダフィット: スタイリッシュなデザインと使い勝手の良さが魅力です。

維持費の管理方法

車を購入した後は、その維持費をしっかりと管理することが必要です。以下に、維持費の詳細と節約方法を紹介します。

維持費の内訳

保険料: 車両保険なしで月々2,500円程度。
ガソリン代: 月々5,000円程度。
車検費用: 年間90,000円を月に換算すると3,750円。
駐車場代: 月々10,000円程度。
整備費: エンジンオイルやタイヤ交換などで月々3,000円程度。

節約方法

家賃を抑える: 家賃の目安は収入の3分の1以内とされています。少し郊外の物件に引っ越すことで、家賃を節約し車の維持費に充てることができます。
カーシェアリングの利用: 必要な時だけ車を利用することで、維持費を大幅に削減できます。
燃費の良い車を選ぶ: 軽自動車やハイブリッド車など、燃費の良い車を選ぶことで、ガソリン代を節約できます。

車選びの具体的なステップガイド

試乗時にチェックすべきポイント

視界と操作性: 運転席からの視界が良好か、操作パネルが使いやすいかを確認しましょう。
乗り心地: 実際に走行してみて、乗り心地が快適かどうかを確かめます。特に長時間運転する場合は重要です。
静粛性: 車内の騒音レベルを確認し、エンジン音や外部の騒音が気にならないかを確認します。
加速性能とブレーキの効き具合: 試乗中に加速やブレーキの反応を確かめ、安全に運転できるかを確認しましょう。

ディーラーでの交渉術

事前調査: インターネットで相場価格や他のディーラーの価格を調べ、交渉材料を揃えます。
オプションの交渉: 車本体の値引きが難しい場合、オプションやアフターサービスの追加を交渉します。
タイミングを見計らう: 決算期やモデルチェンジ前など、ディーラーが値引きをしやすいタイミングを狙うと効果的です。

地域別の車の維持費と節約方法

地域によって車の維持費が異なるため、都市部と地方での違いや、それぞれの節約方法を紹介します。

都市部の場合

駐車場代の節約: 駐車場付きの物件を探す、またはシェアパーキングを利用することで駐車場代を抑えることができます。
カーシェアリングの利用: 都市部ではカーシェアリングのステーションが多いため、必要な時だけ車を利用することで維持費を大幅に削減できます。

地方の場合

燃費の良い車を選ぶ: 地方では車の使用頻度が高いため、燃費の良い車を選ぶことでガソリン代を節約できます。
地元のディーラーとの交渉: 地元のディーラーは親身に相談に乗ってくれる場合が多いため、価格交渉やアフターサービスを充実させることが可能です。

車購入に関するよくある質問

年収ごとの身の丈にあった車は？

車の購入を考えるときは、まず「年収の何割を車の支払いに充てられるか」を基準にするとイメージしやすいです。
一般的には、年収の15～20％程度を上限に考えると、家計を圧迫しすぎずに車を維持できると言われています。
たとえば、年収300万円なら月収は手取りで20万円弱が多いケースですので、月々のローン返済や維持費を合わせて3万円程度に収めると安心。
一方、年収500万円ほどになると、月々4～6万円程度まで負担できる可能性が高まります。
ただし、住宅ローンや教育費など、家庭ごとの支出状況によって最適な予算は異なります。
「安い車で物足りない」と感じるより、「ちょっと余裕があるくらい」で抑えておくほうが、突然の出費にも柔軟に対応できるでしょう。

手取り20万円で300万円・400万円の車を購入できる？

結論から言えば、購入は可能ですが条件次第です。
まず、頭金をどのくらい用意できるか、そしてローンの返済期間をどう設定するかによって、毎月の支払い額は大きく変わります。
頭金をしっかり入れて、返済期間を長めに設定すれば、月々の負担は減らせますが、その分総支払額は高くなる点に注意が必要です。
また、年収や勤続年数などが審査に影響する場合もあり、希望通りの借入が難しいこともあります。
さらに、車両価格が高いと維持費も上がりがちなので、駐車場代や保険料、ガソリン代などのランニングコストもしっかり確認しましょう。
「買える」か「無理せず維持できる」かは別問題なので、生活に支障が出ない範囲で検討することが肝心です。

手取り20万円の場合、車ローンはいくら借りられる？

ローンの可否は金融機関やディーラーによって審査基準が異なるため、一概には言えません。
ただ、一般的な目安として「月々のローン返済額は手取りの20～25％以内」に抑えるのが望ましいとされています。
手取り20万円の場合、月4～5万円が上限の目安となるため、そこからローン期間を想定するとおおむね借入可能額が見えてきます。
たとえば5年（60回）払いなら、年利や頭金次第では総額200万～250万円程度が無理のないラインとなるでしょう。
ただし、ボーナス加算や頭金を入れることで、借入上限を増やすことは可能です。
車は購入後にも維持費がかかるため、ローン返済額と合わせて負担が大きくならないかを総合的に判断することが大切ですね。