手取り20万円でも車を買う方法と注意点

手取り20万円の収入で車を購入することは可能でしょうか？

本記事では、手取り20万円の収入で車を持つための予算設定方法、おすすめの車種、維持費の管理方法、そして実際の体験談を基にしたアドバイスを提供します。車の購入は大きな投資ですので、慎重に計画を立てることが重要です。

手取り20万円でも車を買える？

手取り20万円でも車を買えるのか、気になりますよね。
結論から言うと、条件次第では十分に購入可能です。
たとえば、ローンを組む際に頭金を用意したり、月々の支払いを無理のない範囲に収めることで、生活の余裕を保ちつつマイカーを持つことができます。
もちろん、「ほんとに維持費まで払えるの？」という不安をお持ちの方もいるでしょう。
維持費は車種や使用状況によって変わるため、一概に「手取り20万円では厳しい」とは言い切れません。
ガソリン代や駐車場代が比較的低い地域なら、軽自動車やコンパクトカーなど燃費が良い車を選ぶことで、予想よりも安く済むケースが多いです。
また、家計全体を見直すことで、月1万円程度の節約ができればその分を車に回すことも可能です。
大切なのは「身の丈に合った車」を選び、無理なく支払える計画を立てること。
日々の移動を快適にするために、あまりにも我慢しすぎて生活の質が落ちてしまうのは本末転倒ですよね。
自分の収入やライフスタイルを冷静に振り返りながら、最適な車を検討してみましょう。

手取り20万円の生活費内訳シミュレーション

手取り20万円で車を持てるかどうかを判断するには、まず「車なし」の状態で、毎月どれくらいのお金が残るのかを知る必要があります。

手取り20万円の一般的な支出モデル（独身社会人想定）

この場合、手取り20万円から14.5万円を引くと、月5.5万円が残る計算になります。

手取り20万円で無理なく持てる車の価格帯

車を選ぶときに最も重要なのが「車両価格」です。手取り20万円でどれくらいの価格の車なら無理なく持てるのか、具体的な数字をもとに解説します。

車両価格の目安

一般的に、「年収の半分以下」が車両価格の安全ラインと言われています。手取り20万円の場合、額面年収は約280万円程度なので、車両価格は140万円以下が目安になります。

ただし、これは「一括購入」の場合の話です。ローンを組む場合、利息が加わるため、実際の負担額はさらに大きくなります。

新車の場合

新車を選ぶ場合、手取り20万円では選択肢がかなり限られます。

• 軽自動車:120万円〜180万円
• コンパクトカー:150万円〜220万円

新車の軽自動車でも、オプションを付けると150万円を超えることが多く、これを5年ローンで組むと月々約3万円の返済になります。

これに維持費(ガソリン代、駐車場代、保険、自動車税・車検・メンテナンス費用の月割り分)を含めると月5〜6万円の負担となり、手取り20万円では生活がかなり厳しくなります。

中古車の場合

中古車なら、車両価格を大幅に抑えられます。

• 5年落ち軽自動車:50万円〜80万円
• 7年落ち軽自動車:30万円〜50万円
• 10年落ちコンパクトカー:30万円〜60万円

中古車の場合、車両価格50万円〜80万円が現実的なラインです。この価格帯なら、3年ローンで月1.5万円〜2.5万円の返済に抑えられ、維持費(ガソリン代、駐車場代、保険、自動車税・車検・メンテナンス費用の月割り分)を含めても月4万円程度で収まります。

月々の支払いはいくらが限界？

手取り20万円で無理なく車を持つためには、車関連の支出を月4万円以内に抑えるのが理想的です。

これは、手取りの20%にあたる金額で、生活費とのバランスを考えると、これ以上増やすと貯金や急な出費に対応できなくなります。

月4万円の車関連費用のうち、維持費（ガソリン・保険・税金・車検・メンテナンス積立）で約2.5万円〜3万円かかるため、ローン返済に充てられるのは月1万円〜1.5万円が限度です。

• 月1万円の返済：車両価格50万円を5年ローン
• 月1.5万円の返済：車両価格80万円を5年ローン

車両価格80万円以下が現実的な理由

手取り20万円で無理なく車を持つなら、車両価格は80万円以下に抑えるのが理想的です。

その理由は以下の通りです。

理由1：ローンの返済負担が軽い

80万円を5年ローン（金利5%）で組むと、月々の返済額は約1.5万円です。これに維持費（税金・車検・メンテナンス積立を含む）約2.5万円を足すと、合計月4万円以内に収まり、生活に余裕が残ります。

理由2：頭金を用意しやすい

80万円なら、20万円の頭金を用意して60万円をローンで組むことも現実的です。頭金を入れることで月々の返済額がさらに減り、利息も抑えられます。

理由3：選択肢が豊富

80万円以下でも、5〜7年落ちの軽自動車やコンパクトカーなら、走行距離5万km以下の良質な中古車が見つかります。車検が残っている車両を選べば、初期費用もさらに抑えられます。

手取り20万円で車を持つなら、現実的な価格帯の車を選ぶのがおすすめです。

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手取り20万円で車を購入する方法

手取り20万円でも車を購入する際には、まず月々の支払いをどの程度なら問題なく続けられるかを明確にすることが大切です。
それぞれの購入方法について解説します。

以下は、手取り20万円で車を購入する際に「現金一括」「ローン」「カーリース」の3つの方法を比較した簡易表です。

▼スクロールできる表

現金一括

現金一括は、購入時に大きな金額が必要となるため、手取り20万円の方にとってはハードルが高いかもしれません。
しかし、もし十分な貯金がある場合や、ボーナスなどでまとまった収入がある場合は、利息を払わずに済むという大きなメリットがあります。
ローンと違って月々の返済が発生しないため、購入後の家計管理がぐっと楽になるのも魅力です。
また、車両価格の値引き交渉がしやすいケースもあり、結果的に支払い総額を抑えられる可能性があります。
とはいえ、現金が一気になくなる点は要注意。
その他の急な出費にも備える必要がありますし、貯金を使い切ると生活に不安が生じるかもしれません。
無理に現金一括にこだわらず、手持ち資金とのバランスを見極めて判断することが大切です。

ローン

ローンを利用する場合の一番の利点は、まとまった資金がなくても車を入手できることです。
頭金をある程度用意できれば、月々の返済額を抑えることができますし、手取り20万円でも十分に組めるローンプランは存在します。
ただ、ローン金利による利息負担や、返済期間が長くなることで総支払額が増える点は見逃せません。
また、審査によっては希望の金額を借りられないこともあるため、事前に銀行やディーラーで仮審査を受けておくと安心です。
返済が滞ると信用情報に影響が出る可能性もあるため、無理のない支払いプランを設計することが重要。
月々のローン返済以外に、維持費やガソリン代などを忘れずに計算しましょう。
そうすることで、車を購入した後も生活に支障なく、ストレスを感じにくいマイカーライフを送れます。

カーリース

カーリースは、車両本体価格と税金、保険料などの維持費を月々定額で支払っていく仕組みです。
大きな初期費用を用意しなくても利用できるため、手取り20万円の方でも比較的安心して始められます。
リース会社が税金の手続きを代行してくれる場合が多く、面倒な手続きや突発的な出費が少なくなるのも利点です。
また、契約満了後は車を返却するため、将来的に車が不要になった場合に売却の手間を省けるメリットもあります。
ただし、基本的にはリース契約中の走行距離に制限があったり、カスタマイズが制限される場合もあるので、自由度はローン購入より低め。
契約期間が長いほど月額は下がる傾向にありますが、途中解約にペナルティがかかることもあるため注意が必要です。
「手元資金をできるだけ減らさず、維持費を定額にしたい」という方には、有力な選択肢といえるでしょう。

手取り20万円におすすめの車種

次に、手取り20万円で購入可能なおすすめの車種とその購入方法について紹介します。

軽自動車

軽自動車は燃費が良く、維持費も比較的低いため、手取り20万円の収入でも負担が少ない選択肢です。以下にいくつかの具体例を挙げます。

• ホンダ N-BOX: 広い室内空間と燃費の良さが特徴です。
• スズキ ワゴンR: 手頃な価格設定でありながら、機能性も充実しています。
• ダイハツ ムーヴ: 高い燃費性能と安全性を兼ね備えています。

コンパクトカー

もう少し予算が取れる場合は、コンパクトカーも検討に値します。以下はその一例です。

• トヨタ パッソ: 安価ながら高性能な機能を搭載しており、女性にも人気です。
• ホンダ フィット: スタイリッシュなデザインと使い勝手の良さが魅力です。

維持費の管理方法

車を購入した後は、その維持費をしっかりと管理することが必要です。以下に、維持費の詳細と節約方法を紹介します。

維持費の内訳

• 保険料: 車両保険なしで月々2,500円程度。
• ガソリン代: 月々5,000円程度。
• 車検費用: 年間90,000円を月に換算すると3,750円。
• 駐車場代: 月々10,000円程度。
• 整備費: エンジンオイルやタイヤ交換などで月々3,000円程度。

節約方法

• 家賃を抑える: 家賃の目安は収入の3分の1以内とされています。少し郊外の物件に引っ越すことで、家賃を節約し車の維持費に充てることができます。
• カーシェアリングの利用: 必要な時だけ車を利用することで、維持費を大幅に削減できます。
• 燃費の良い車を選ぶ: 軽自動車やハイブリッド車など、燃費の良い車を選ぶことで、ガソリン代を節約できます。

実際どう？手取り20万円で車を持っている人のリアル

ここでは、実際に手取り20万円前後で車を所有している人の声をもとに、「余裕がある人」と「きついと感じる人」の違いを見ていきましょう。

余裕がある人の特徴

手取り20万円で車を持ちながら、生活に余裕がある人には共通点があります。

住居費が安い

最も大きな要因は、家賃が安いことです。実家暮らし、社宅、または家賃3〜4万円の物件に住んでいる人は、車にお金を回す余裕があります。

「実家暮らしなので家賃がかからず、手取り18万円でも月3万円貯金できてます。軽の中古車を60万円で買って、月1.5万円のローンですが、全然余裕です」（25歳・製造業）

独身・共働き

独身の場合、食費や交際費を自分で調整できるため、車を持っても余裕があります。また、共働きの場合は世帯収入が増えるため、一人あたりの負担が軽くなります。

「夫婦で手取り合計40万円あるので、それぞれ軽自動車を持ってます。私の手取りは19万円ですが、車関連で月3万円使っても全然問題ないです」（29歳・事務職）

車に興味が薄い

「車は移動手段」と割り切っている人は、維持費が安い軽自動車や年式の古い中古車を選び、無理なく所有できています。

「10年落ちの軽を30万円で買いました。見た目は古いけど、動けばいいので満足です。保険も最低限にして、月2.5万円で維持できてます」（27歳・販売職）

副収入がある

本業以外に副業や投資収入がある人は、収入に余裕があり、車を持つことへの負担感が少ないです。

「本業の手取りは20万円ですが、副業で月3万円稼いでるので、車の維持費は副業収入でまかなってます」（32歳・IT系）

きついと感じる人の特徴

一方で、手取り20万円で車を持って「きつい」と感じている人にも共通点があります。

家賃が高い

家賃が6万円以上の場合、車を持つと生活がかなり厳しくなります。

「家賃6.5万円+車のローン2.5万円+維持費2万円で、月11万円が固定費で消えます。残り9万円で食費や光熱費を払うと、ほとんど何も残りません」（26歳・営業職）

ローンが長期

車両価格が高く、5年以上のローンを組んでいる人は、毎月の返済が負担になっています。

「新車の軽を150万円でフルローン、7年払いにしました。月2.2万円の返済ですが、維持費を含めると月5万円近くかかって、貯金が全然できません」（28歳・介護職）

任意保険が高い

20代で等級が低い場合、任意保険が月1万円以上かかることもあり、これが大きな負担になります。

「20代で新規加入なので、保険が月1.3万円もかかります。これだけで手取りの6%以上です。30代になって等級が上がれば安くなると聞いて我慢してますが、正直きついです」（24歳・サービス業）

貯金がない状態で購入

貯金がない状態で車を買ってしまうと、突発的な出費に対応できず、生活が破綻します。

「車を買った直後にタイヤがパンクして、交換に4万円かかりました。貯金がなかったのでカードで払いましたが、リボ払いになってしまい、今も返済中です」（23歳・飲食業）

これらの声から分かるのは、「手取り20万円で車を持てるかどうかは、本人の生活スタイルと選び方次第」ということです。

手取り20万円で車を持つなら絶対にやるべき節約術

手取り20万円で車を無理なく持つためには、車関連の費用だけでなく、生活全体の固定費を見直すことが重要です。ここでは、すぐに実践できる節約術を紹介します。

車関連で節約できるポイント

車関連の費用で節約するには、以下のような方法があります。

任意保険を徹底的に見直す

任意保険は、見直すだけで月5千円〜1万円の節約になることがあります。

• ネット型保険に変える：代理店型より年間3〜5万円安い
• 車両保険を外す：中古車なら車両保険は不要なケースが多い
• 運転者限定を設定：本人限定・家族限定にすると安くなる
• 年払いにする：月払いより5〜10%割安

駐車場を安くする

駐車場代は、物件選びや交渉次第で大幅に削減できます。

• 駐車場付き物件を選ぶ：家賃に含まれているケースも
• 月極駐車場を探す：コインパーキングより圧倒的に安い
• 少し遠くても安い場所を選ぶ：徒歩5分の場所なら月3千円違うことも

車検を安くする

車検は、ディーラーではなく民間の整備工場やガソリンスタンドに出すことで、1〜3万円安くなります。

• ディーラー：軽自動車で7〜9万円
• 民間整備工場：5〜7万円
• 車検専門店（コバックなど）：4〜6万円

ただし、安すぎる車検は必要な整備を省いている可能性もあるので、信頼できる店を選びましょう。

ガソリン代を抑える

• 燃費の良い運転を心がける：急発進・急ブレーキを避ける
• 安いガソリンスタンドを使う：アプリで価格比較
• クレジットカード払いでポイント還元：楽天カードなど

これらの工夫で、月1千円〜2千円の節約が可能です。

車以外で見直すべき固定費

車を持つなら、車以外の固定費も徹底的に見直しましょう。

通信費を削減（月3千円〜5千円の節約）

大手キャリアから格安SIMに変えるだけで、月5千円以上の節約になります。

• 大手キャリア：月7千円〜1万円
• 格安SIM（楽天モバイル、ahamo、UQモバイルなど）：月2千円〜3千円

サブスクを見直す（月1千円〜3千円の節約）

使っていないサブスクは即解約しましょう。

• Netflix、Hulu、Amazonプライムなど複数契約している場合は1つに絞る
• 使っていないアプリの月額課金を確認
• ジムの会費など、行っていないものは解約

電気・ガスを見直す（月500円〜1,500円の節約）

電力自由化により、電気・ガス会社を変えるだけで年間1〜2万円安くなることがあります。

• 比較サイト（エネチェンジなど）で最安の会社を探す
• 電気とガスをセットにすると割引があることも

外食を減らす（月5千円〜1万円の節約）

外食を週2回→週1回に減らすだけで、月1万円以上の節約になることもあります。

• コンビニ弁当を自炊に変える
• 会社の昼食を弁当にする
• 飲み会の回数を減らす

家賃を見直す

家賃は固定費の中で最も大きな割合を占めます。引っ越しは手間がかかりますが、月1万円安い物件に引っ越せば、年間12万円の節約になります。

• 駅から少し離れた物件を探す
• 築年数が古い物件も検討する
• 駐車場付き物件を探す

これらの節約術を組み合わせれば、月2万円〜3万円の節約が可能です。この節約分を車の維持費に回せば、手取り20万円でも十分に車を持てます。

手取り20万円・ローンに不安がある人におすすめの「トップラン」

引用：トップラン

ここまで読んで、手取り20万円でも車は持てそうだと感じた一方で、ローン審査や購入手続きに不安を感じている方も多いのではないでしょうか。そんな方におすすめしたいのがトップランです。

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トップランは埼玉県に実店舗を構える中古車販売業者ですが、全国対応が可能で、購入相談から見積もり、契約手続き、購入後のアフターサポートまで、すべてLINE上で完結できる仕組みが整っています。

店舗が近くにない方や、仕事が忙しくて来店の時間を確保できない方でも、自宅にいながら無理なく車の購入を進められる点が大きな特徴です。

審査通過率95％で、ローンに不安がある人でも相談しやすい

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他社でローン審査に落ちてしまった経験がある方や、勤続年数・信用情報に不安を感じている方でも、現在の収入状況や無理のない支払い計画を重視した柔軟なプラン提案を受けられるのが特徴です。

在庫にない車も希望条件に合わせて買い付け対応

トップランでは、在庫に掲載されていない車であっても、お客様の希望に応じて専門スタッフが各地のオークションから車の買い付けを行っています。

維持費を抑えたい、予算内で収まる車を探したいといった、手取り20万円ならではの現実的な条件でも相談できるため、選択肢を狭めすぎずに検討できる点も安心材料と言えるでしょう。

手取り20万円で車を持つかどうかは、「買えるか」よりも「無理なく続けられるか」が重要です。もし今、ローン審査や支払い計画に少しでも不安があるなら、ひとりで悩むよりも、状況に合わせて相談に乗ってくれる販売店に一度話を聞いてみるのもひとつの選択です。

在庫情報

2026年1月7日時点の在庫

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口コミ

今回で2台目のハイゼットを購入しました。条件に合う車をオークションから丁寧に探してくださり、納得の一台を見つけていただきました。対応も早く、とても信頼できる車屋さんです！

引用：Googleレビュー

スムーズに何から何まで親切丁寧にしっかりと対応して頂けて無事に納車まで完了する事が出来ました。トップランさんで購入して良かったと思います。従業員の皆様もとても良い人達ばかりです。本当に色々とありがとうございました🙇

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プロボックスを購入しました。要件をお伝えしたら、ぴったりの車体をオークションより探してきてくれて、相場より安く買えました！

引用：Googleレビュー

車購入に関するよくある質問

年収ごとの身の丈にあった車は？

車の購入を考えるときは、まず「年収の何割を車の支払いに充てられるか」を基準にするとイメージしやすいです。
一般的には、年収の15～20％程度を上限に考えると、家計を圧迫しすぎずに車を維持できると言われています。
たとえば、年収300万円なら月収は手取りで20万円弱が多いケースですので、月々のローン返済や維持費を合わせて3万円程度に収めると安心。
一方、年収500万円ほどになると、月々4～6万円程度まで負担できる可能性が高まります。
ただし、住宅ローンや教育費など、家庭ごとの支出状況によって最適な予算は異なります。
「安い車で物足りない」と感じるより、「ちょっと余裕があるくらい」で抑えておくほうが、突然の出費にも柔軟に対応できるでしょう。

手取り20万円で300万円・400万円の車を購入できる？

結論から言えば、購入は可能ですが条件次第です。
まず、頭金をどのくらい用意できるか、そしてローンの返済期間をどう設定するかによって、毎月の支払い額は大きく変わります。
頭金をしっかり入れて、返済期間を長めに設定すれば、月々の負担は減らせますが、その分総支払額は高くなる点に注意が必要です。
また、年収や勤続年数などが審査に影響する場合もあり、希望通りの借入が難しいこともあります。
さらに、車両価格が高いと維持費も上がりがちなので、駐車場代や保険料、ガソリン代などのランニングコストもしっかり確認しましょう。
「買える」か「無理せず維持できる」かは別問題なので、生活に支障が出ない範囲で検討することが肝心です。

手取り20万円の場合、車ローンはいくら借りられる？

ローンの可否は金融機関やディーラーによって審査基準が異なるため、一概には言えません。
ただ、一般的な目安として「月々のローン返済額は手取りの20～25％以内」に抑えるのが望ましいとされています。
手取り20万円の場合、月4～5万円が上限の目安となるため、そこからローン期間を想定するとおおむね借入可能額が見えてきます。
たとえば5年（60回）払いなら、年利や頭金次第では総額200万～250万円程度が無理のないラインとなるでしょう。
ただし、ボーナス加算や頭金を入れることで、借入上限を増やすことは可能です。
車は購入後にも維持費がかかるため、ローン返済額と合わせて負担が大きくならないかを総合的に判断することが大切ですね。

まとめ

手取り20万円の収入でも、計画的に予算を立て、維持費を管理することで車を所有することは可能です。適切な車種選びや購入方法、維持費の節約術を駆使して、自分のライフスタイルに合った車生活を楽しんでください。実際の体験談や具体的なアドバイスを参考にすることで、より現実的で有意義な選択ができるでしょう。

車の購入は大きな投資ですが、計画的に行うことで、生活を豊かにする素晴らしい手段となります。エコカーの普及やローカルコミュニティとの連携など、独自の視点を取り入れることで、より一層充実した車生活を実現してください。この記事が、手取り20万円の収入で車を購入しようとしている方々の参考になれば幸いです。