「派遣社員として働いているが、銀行のマイカーローン審査に落ちてしまった」 「過去の支払い遅延が原因で、ブラックリストに入っているかもしれない」「派遣社員だから、車のローンなんて通らないだろう…」
このように、雇用形態や信用情報を理由に、車の購入を諦めていませんか？生活や仕事のために車が必要なのに、ローンが組めないという状況は本当に辛いものです。
しかし、自社ローンなら派遣社員でも車を購入できる可能性は十分にあります。
本記事では、派遣社員でも自社ローンの審査に通る理由、審査通過率を上げる5つの秘訣について詳しく解説します。派遣社員でも自社ローンなら車が買えるのか不安な方はぜひ最後までお読みください。
自社ローンは派遣社員でも利用可能！審査に通る理由を解説
「派遣社員だから、車のローンなんて通らないだろう…」そう諦めていませんか?
実は、自社ローンなら派遣社員でも審査に通る可能性は十分にあります。銀行やディーラーのローンで断られた方でも、自社ローンという選択肢があれば、車を手に入れるチャンスは残されています。
なぜ派遣社員でも審査に通るのか？その理由は、審査の仕組みそのものが一般的なローンとは根本的に異なるからです。ここでは、自社ローンが派遣社員に適している理由を、審査基準の違いから詳しく解説していきます。
「過去」ではなく「現在」の返済能力を重視
自社ローンの最大の特徴は、過去の信用情報よりも「今」の返済能力を重視するという点です。
一般的な銀行や信販会社のローンでは、審査の際に必ず信用情報機関(CIC・JICC)に照会を行います。ここには過去の履歴が記録されており、これらが審査の大きな判断材料となります。
一方、自社ローンは信用情報機関への照会を行わない販売店がほとんどです。そのため審査で最も重視されるのは、「今現在、毎月安定した収入があるか」「毎月の返済額を無理なく支払えるか」という点になります。
| 項目 | 銀行・信販会社のローン | 自社ローン |
|---|---|---|
| 信用情報の照会 | 必須（過去5〜10年の履歴をチェック） | 不要な場合が多い |
| 重視するポイント | 過去の返済履歴・信用情報 | 現在の収入状況 |
| 雇用形態 | 正社員が有利 | 派遣でも収入があればOK |
| 勤続年数 | 最低1年以上が目安 | 短くても相談可能 |
| 審査方法 | スコアリング（機械的） | 個別対応（柔軟） |
直近の給与明細や通帳の記録から、実際に手元に入ってくる収入と支出のバランスを確認します。過去に自己破産や債務整理があったとしても、現在派遣社員として働いており、毎月一定の収入が得られている事実が確認できれば、「返済能力あり」と判断されるのです。
自社ローンでは、「あの時は大変だったけれど、今は真面目に働いて生活を立て直している」という現状こそが評価されます。つまり、派遣社員という雇用形態そのものがマイナスになるのではなく、「今、確実に収入があり、返済できる見込みがあるか」が問われるのです。
以下の記事では車の自社ローンについて詳しく解説しています。気になる方はあわせて参考にしてみてください。
販売店独自の基準で柔軟に対応
銀行や大手信販会社のローンは、全国一律の「スコアリング審査」が主流です。年収や雇用形態で機械的に点数化されるため、「派遣社員」というだけで門前払いされてしまうケースも珍しくありません。
一方、自社ローンは販売店が独自に審査基準を設定できるため、マニュアル通りではない柔軟な対応が可能です。派遣社員特有の悩みにも、対話を通じて以下のように解決策を提案してくれます。
- 勤続期間が短い場合：雇用契約書などで今後の就業見込みがあれば、将来性を重視して審査対象に。
- 年収が低い場合：無理な高額ローンではなく、月々1万円台など手取り収入に見合った現実的なプランを提案。
- 他社借入がある場合：現在の借入状況を正直に相談すれば、返済可能な範囲で調整してもらえる可能性も。
このように、自社ローンは機械的な審査ではなく、人と人との対話を通じて最適な解決策を探るスタイルが特徴です。「派遣だから無理」と最初から諦めるのではなく、まずは自分の状況を正直に相談してみることが、車を手に入れる第一歩となります。
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自社ローンで派遣社員が借りられる金額の目安はいくら？
「自社ローンで車を買いたいけど、いくらまで借りられるんだろう？」派遣社員の方からよく寄せられる疑問です。
自社ローンは柔軟な審査が特徴ですが、無制限に借りられるわけではありません。審査では「この人が無理なく返済できる金額はいくらか」を慎重に見極めます。ここでは、派遣社員が自社ローンで借りられる金額の目安と、無理のない予算の立て方を解説します。
返済負担率は「年収の25%～35%」が目安
自動車ローンの借入額は、すべての借入の年間返済額が「年収の25%～35%」に収まる範囲が目安とされます。
自社ローンの審査でも、一般的なローンと同様に「返済負担率」は特に重要な指標です。これは、年収に対して年間の返済額がどれくらいの割合を占めるかを示すもので、この割合が高すぎると生活費が圧迫され、返済が滞るリスクが高いと判断されます。
重要な注意点として、この割合には「他社の借入」も含まれます。
- カードローン
- スマホの分割払い
- クレジットカードのリボ払い
- 奨学金の返済
これらがある場合は、それらも合算して計算されます。
具体例で計算してみましょう。
年収300万円の派遣社員の場合は以下のとおりです。
- 年収の25%：75万円（月々約6.2万円）
- 年収の35%：105万円（月々約8.7万円）
この範囲がすべての借入を合わせた年間返済額の上限です。
もし既に他社借入があり月々2万円（年間24万円）を返済している場合、75万円-24万円=51万円（月々約4.2万円）が車のローンに充てられる実質的な予算となります。2年払いなら総額100万円程度、3年払いなら150万円程度の車が目安です。
「維持費」も含めた余裕ある返済計画を
「年収の25%～35%」という枠いっぱいまでローンを組むのは避けるべきです。必ず「維持費」の分を差し引いて予算を立てましょう。
車は購入後も継続的にお金がかかります。
- ガソリン代
- 駐車場代
- 任意保険料
- 自動車税
- 車検代
- メンテナンス費
これらを合計すると、月々2万円～3万円程度の維持費がかかるのが一般的です。
維持費を考慮した無理のない予算の立て方は以下のとおりです。（手取り月収18万円の例）
- 返済可能額（月収の25%）：約4.5万円
- 維持費（想定）：約2.5万円
- 維持費を考慮しない場合：返済4.5万円 ＋ 維持費2.5万円 ＝ 計7万円（生活が圧迫される）
- 現実的な予算：返済可能額4.5万円 － 維持費2.5万円 ＝ 月々2万円（適正額）
購入可能な車の目安（月々2万円返済の場合）
- 2年払い：総額48万円程度
- 3年払い：総額72万円程度
以下の記事では中古車で燃費が良い車ランキングを紹介しています。気になる方はあわせて参考にしてみてください。
自社ローンの審査を派遣社員が通過するための5つの秘訣
自社ローンは派遣社員でも審査に通りやすいとはいえ、何も準備せずに申し込めば良いわけではありません。審査通過率を高めるためには、正しい心構えと戦略的な準備が必要です。
ここでは、実際に審査を受ける際に知っておくべき5つの秘訣を、心構え→準備→戦略の順番で体系的に解説します。これらを実践することで、審査通過の可能性を大きく高めることができます。
1. 虚偽申告はNG！借入状況などは正直に相談する
自社ローン審査で最も重視されるのは「信頼関係」です。銀行のようにコンピューターが機械的に判定するわけではなく、販売店の担当者が「この人になら車を提供できる」と判断するかどうかが鍵を握ります。そのため、誠実さ・正直さが何よりも重要な評価ポイントとなります。
「他社借入がある」「過去に支払い遅延がある」といった不利な情報を隠したくなる気持ちは分かります。しかし、審査の過程で必ず発覚し、即座に審査落ちとなります。虚偽申告が発覚すれば、「嘘をつく人に車を貸しても、返済も嘘をつかれるかもしれない」と判断されるからです。
一方、最初から正直に状況を伝えれば、販売店側も解決策を一緒に考えてくれます。「他社からの借入が月3万円あります」と伝えれば、「では月々の返済額を抑えたプランにしましょう」と提案してもらえるのです。
- 現在の他社借入の有無と金額
- 過去の債務整理や支払い遅延の経験
- 収入の変動がある場合はその理由
これらの情報を正直に話し、信頼関係を築くことが審査通過への第一歩です。
2. 収入の安定性を証明できる書類を準備する
派遣社員としての「支払い能力」を客観的な証拠で示すことが重要です。
自社ローンでは現在の返済能力を重視しますが、それを証明するためには具体的な書類の提出が欠かせません。口頭で「毎月ちゃんと給料をもらっています」と言うだけでは不十分です。
最も基本的な書類は、直近2〜3ヶ月分の給与明細です。これにより、毎月いくらの収入があるのかを明確に示せます。また、通帳のコピー（直近3ヶ月程度）も有効で、給与の振込履歴が確認できれば、実際に安定した収入があることの証明になります。
派遣社員の場合、「働き始めたばかり」というケースも多いでしょう。勤続年数が短い場合は、雇用契約書や採用通知書で「継続的な収入の見込み」をアピールできます。これらがあれば、「今後も継続して働く予定がある」ことを客観的に示せます。
- 直近2〜3ヶ月分の給与明細
- 通帳のコピー（給与振込の履歴が見えるページ）
- 雇用契約書または採用通知書（勤続年数が短い場合）
- 本人確認書類（運転免許証など）
事前にこれらを揃えておけば、スムーズに審査を進められ、販売店側の印象も良くなります。
3. 身の丈に合った車種・返済プランを選ぶ
無理のない範囲で車を選ぶことが、審査通過への近道です。「せっかく車を買うなら、少しでも良い車に乗りたい」という気持ちは理解できます。しかし、収入に見合わない高額な車を希望すると、審査落ちのリスクが高まります。
自社ローンの審査では、「この人は本当に毎月返済できるのか？」が最重要ポイントです。
先ほど計算例でも挙げた通り、月々の返済額は手取り収入の25%以内に収めるのが、無理なく支払いを続けるための鉄則です。
審査基準（返済負担率）としては年収の35%程度まで許容されることもありますが、生活費や維持費を考慮すると、手取りの25%を超えると返済が苦しくなるリスクが高まります。
例えば、手取り月収が18万円の場合、
- 返済額の目安：3.6万円〜4.5万円以内
- 購入できる車の目安（2年払い）：総額86万円〜108万円程度
この範囲内であれば、生活費を圧迫せずに無理なく返済できると判断されやすくなります。
販売店側の本音は、「返済が滞らず、最後までしっかり払ってくれる人に車を提供したい」ということです。身の丈に合った車を選ぶ姿勢を見せることで、「この人は計画的で堅実だ」という好印象を与えられます。
4. 少額でも「頭金」を用意して本気度を示す
頭金は借入額を減らすだけでなく、「計画性」と「本気度」の証明になります。自社ローンでは頭金が必須ではない場合もありますが、少額でも頭金を用意することで審査通過率が大きく向上します。
頭金を用意することで、まず借入総額が減り、月々の返済負担が軽くなります。例えば80万円の車を購入する場合、10万円の頭金があれば70万円の分割で済み、販売店側も「この人なら確実に返済できる」と判断しやすくなります。
また、頭金を用意しているということは、「車を買うために事前に貯金してきた」という証拠です。これは計画的にお金を管理できる人だという評価につながります。さらに、少額でも自己資金を出すことで、「この人は本当に車を必要としている」という本気度が販売店に伝わります。
「頭金は最低でも10万円以上必要」と思われがちですが、実際には5万円、3万円といった少額でも評価の対象になります。「今は5万円しか用意できませんが、これを頭金にできますか？」と提案するだけで、審査担当者の見る目が変わることは珍しくありません。わずかな金額でも、誠意を示すことが審査通過への大きな一歩になります。
5. 可能であれば親族などに保証人を頼む
保証人がいれば、属性の弱さを補完でき、審査通過率が劇的に向上します。派遣社員という雇用形態や勤続年数の短さなど、自分自身の属性に不安がある場合、保証人を立てることが最も効果的な対策となります。
自社ローンの審査では、「万が一返済が滞った場合、どうやって回収するか」も考慮されます。保証人がいれば、仮に本人が返済できなくなっても、保証人が代わりに返済する義務を負うため、販売店側のリスクが大幅に軽減されます。そのため、本人の属性が弱くても、保証人の信用力で審査に通るケースは非常に多いのです。
保証人に適しているのは、安定した収入がある親、兄弟姉妹、配偶者などの近親者です。特に、親が正社員や年金受給者である場合は、保証人として非常に有効です。
「保証人を頼むのは気が引ける…」と感じる方も多いでしょう。しかし、通勤に車が必要不可欠な場合、車は贅沢品ではなく生活必需品です。事情を親や親族に誠実に説明し、返済計画を明確に示せば、協力してもらえる可能性は十分にあります。保証人は審査通過の切り札です。どうしても車が必要な状況であれば、家族に相談してみることを強くおすすめします。
以下の記事では自動車ローンの連帯保証人について詳しく解説しています。気になる方はあわせて参考にしてみてください。
自社ローンで派遣社員が車を買うなら「トップラン」がおすすめ
引用：トップラン
ここまで自社ローンの仕組みや審査通過のコツを解説してきましたが、実際にどの販売店を選ぶかも重要なポイントです。
自社ローンを扱う中古車販売店は全国に数多く存在しますが、その中でも埼玉県に実店舗を構える「トップラン」は、派遣社員の車購入に特に強い販売店として注目されています。
なぜトップランが選ばれるのか？その理由は、一般的な自社ローン店とは一線を画す独自の強みにあります。
単なる自社ローン店ではない！独自の「審査突破力」
実はトップランは、一般的な「自社ローン専門店」とは少し立ち位置が異なります。独自の審査ノウハウと、多数の提携ローン会社との強固なネットワークを持っているため、他店では審査に通らなかったようなケースでも、通過させる力を持っています。
「過去の信用情報」ではなく、「現在の派遣収入で無理なく払えるか」を重視してくれるため、自社ローンと同じくらい審査に通りやすく、頼れるパートナーです。
特にトップランの強みとして挙げられるのが、派遣社員への対応実績が豊富で、審査基準が柔軟であることです。銀行のマイカーローンなどで断られてしまった方でも、審査通過率95%を誇るトップランなら可能性があります。機械的な審査ではなく、個別の事情や誠実さを汲み取って判断してくれる姿勢こそが、多くの派遣社員の方から支持されている理由です。
忙しい派遣社員に最適！「LINE完結・全国対応」
トップランは来店不要で、LINEだけで審査から納車まで完結できます。派遣社員の方は、派遣先が変わったり、シフトが不規則だったりと、なかなか販売店に足を運ぶ時間が取れないケースも多いでしょう。トップランなら、そんな忙しい派遣社員の方にも最適な「LINE完結」システムを提供しています。
実店舗は埼玉にありますが、全国どこに住んでいても、LINEと郵送・電話だけで審査から納車まですべて完結できます。わざわざ埼玉まで足を運ぶ必要はありません。
仕事の休憩時間や通勤中のスキマ時間にLINEで相談でき、時間や場所に縛られずに手続きを進められるのは大きなメリットです。北は北海道から南は沖縄まで、全国どこに住んでいても平等にチャンスがあります。
「埼玉の販売店だから自分には関係ない」と諦める必要はありません。トップランなら、あなたの住む地域に関係なく、派遣社員でも車を手に入れるチャンスが開かれています。
まずは気軽にLINEで「自分の状況で車が買えるか」を相談してみませんか？
自社ローンを派遣社員が検討する際によくある質問（FAQ）
派遣社員の方から自社ローンについて寄せられる疑問や不安の声は数多くあります。ここでは、派遣社員特有の雇用形態や給与体系に関する代表的な質問にお答えします。
実際に審査を申し込む前に、これらのQ&Aで不安を解消しておきましょう。
ボーナスが出ない時給制ですが、月々均等払いは可能ですか？
はい、可能です。派遣社員の方の多くは、ボーナスなしの時給制または月給制という給与体系で働いています。自社ローンを提供する販売店は、こうした派遣社員特有の給与形態を十分に理解しています。
一般的な銀行ローンでは、「年収」で審査されるため、ボーナスの有無が大きく影響します。しかし自社ローンでは、毎月の手取り収入から無理なく支払える金額を基準に返済プランを組み立てます。
例えば、手取り月収が18万円で、月々2万円なら無理なく払えるという場合、ボーナス払いを組み込まないプランを提案してもらえます。
- ボーナス払い併用を前提としない返済プラン
- 毎月の手取り収入から逆算した無理のない設定
- 生活費を圧迫しない範囲で調整可能
時給制だから不利ということは一切ありません。むしろ、毎月安定した収入があることが確認できれば、審査上は問題ないのです。
派遣登録して日が浅い（勤続1ヶ月未満）ですが審査に通りますか？
審査対象になります。銀行や大手信販会社のローンでは、「勤続1年以上」が審査の最低ラインとされることが多く、働き始めたばかりの方は門前払いされがちです。
しかし自社ローンでは、勤続年数の長さよりも「これからの見込み」を重視します。たとえ派遣登録して1ヶ月未満であっても、以下の条件が満たされていれば審査対象となります。
審査で評価されるポイントは以下のとおりです。
- 採用通知書や雇用契約書で就業の事実が確認できる
- 給与明細（1ヶ月分でも可）で収入が証明できる
- 派遣元との契約が継続する見込みがある
- 本人に返済する意欲と誠実さがある
「まだ働き始めたばかりだから…」と諦める必要はありません。むしろ、「これから安定して働く予定がある」という将来性を評価してもらえるのが自社ローンの特徴です。採用通知書や雇用契約書など、今後の就業を証明できる書類があれば、積極的に提出しましょう。
有期雇用の派遣社員ですが不利になりますか？
基本的に不利にはなりません。派遣社員や契約社員は「有期雇用」であるため、「契約が切れたらどうするんだ」と心配される方も多いでしょう。しかし自社ローンの審査では、契約期間の長さよりも、毎月の支払いが可能かどうかがポイントになります。
実際、多くの派遣社員・契約社員の方は、契約を更新しながら長期間働き続けているのが実情です。自社ローンの審査担当者もその点を理解しており、以下のような要素を総合的に判断します。
評価されるポイントは以下のとおりです。
- 契約更新の予定や実績（過去に更新された履歴があるか）
- 派遣元や勤務先との関係性（長期就業が見込めるか）
- 本人の働く意欲と返済への誠実さ
- 現在の収入状況と返済能力
例えば、「3ヶ月契約だが、過去2回更新されている」「派遣元から長期就業の見込みがあると言われている」といった情報を伝えれば、継続就業の可能性が高いと判断されます。有期雇用という雇用形態そのものが審査落ちの原因になることは基本的にありません。今、安定した収入があり、これからも働き続ける意思があれば、十分に審査通過の可能性があります。
自社ローンなら派遣社員でも車が持てる！諦めずに相談を
派遣社員でも自社ローンなら車を購入できる可能性は十分にあります。銀行や信販会社が「過去の信用情報」を重視するのに対し、自社ローンは「現在の返済能力」を最重視するからです。
審査通過率を上げるためには、以下の5つの秘訣が有効です。
- 正直に状況を相談する
- 収入証明書類を準備する
- 身の丈に合った車を選ぶ
- 頭金を用意する
- 保証人を立てる
トップランなら、独自の審査ノウハウと柔軟な対応力、LINE完結・全国対応の利便性で、派遣社員の方を強力にサポートします。勤続年数が短い方、ボーナスがない方、有期雇用の方でも、諦める必要はありません。
「派遣だから無理」と思い込まず、まずはLINEで気軽に相談してみてください。あなたの「今」を評価し、最適なプランを提案してくれるはずです。
