「アルバイトだから、車のローンなんて通らない…」「過去に支払いの遅れがあって、どこも審査してくれない…」
そんな悩みで、マイカー購入を諦めていませんか？結論からお伝えすると、フリーターやパートの方でも「自社ローン」を使えば、車を購入できる可能性は非常に高いです。
自社ローンは「現在の支払い能力」を重視する独自の審査基準を持っています。つまり、フリーターであっても「無理のない返済計画」さえ立てられれば、審査に通過するチャンスは十分にあるのです。
この記事では、自社ローンがフリーターでも通りやすい理由や、自社ローン審査通過率を上げる5つのポイントを分かりやすく解説します。この記事を読めば、あなたの愛車選びの道がきっと開けるはずです。ぜひ最後までお読みください。
【結論】自社ローンがフリーターでも通りやすい理由
結論から言うと、自社ローンならフリーターでも車を購入できる可能性は非常に高いです。
なぜなら、自社ローンは銀行や信販会社のように過去の信用情報（ブラックリスト）で機械的に判断するのではなく、「今、支払えるかどうか」を独自基準で審査するからです。
一般的なオートローンでは、正社員かどうか、勤続年数は何年か、過去に延滞はないかなど、厳しい条件をクリアしなければ審査に通りません。しかし自社ローンでは、雇用形態よりも「毎月きちんと払える収入があるか」「支払う意思があるか」が重視されます。
実際に、アルバイトやパートタイマーの方でも自社ローンを利用して車を手に入れている事例は数多くあります。過去に支払いの遅れがあった方、他社で断られた方でも、現在安定した収入があれば審査対象となるケースがほとんどです。
つまり、フリーターという雇用形態そのものが審査落ちの理由にはならないのが自社ローンの最大の特徴なのです。
以下の記事では車の自社ローンについて詳しく解説しています。気になる方はあわせて参考にしてみてください。
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自社ローンでフリーターはいくらまで借りられる？
「自分はいくらの車なら買えるの？」という疑問をお持ちの方も多いでしょう。一般的に、無理なく審査に通るラインは「年収の25%〜35%」が目安とされています。
- 手取り月収15万円（年収180万円）の場合
→ 年間の返済額:45万円〜63万円以内
→ 月々の返済額:約3.7万円〜5.2万円が上限の目安
まずはこの「自分の適正予算」を知ることが、審査合格への第一歩です。現実的な予算を設定し、その範囲内で車を選ぶことができれば、審査通過の可能性はグッと高まります。
自社ローンでフリーターが審査通過率を上げる5つのポイント
自社ローンは審査に通りやすいとはいえ、誰でも無条件で通るわけではありません。
販売店も「きちんと完済してもらえるか」を慎重に見極めています。ただし、ポイントを押さえれば、フリーターでも審査通過率を大きく高めることができます。
ここでは、実際に審査を通過した人が実践している5つの具体策をご紹介します。どれも今日から実行できる内容ばかりなので、ぜひ参考にしてください。
- 「上限ギリギリ」を避けて、返済に余裕のある車を選ぶ
- 頭金を用意する
- 保証人を立てる
- 他のローンを返済しておく
- 誠実な人柄とコミュニケーションを大切にする
1. 「上限ギリギリ」を避けて、返済に余裕のある車を選ぶ
自社ローンの審査では、「無理なく返済を続けられるかどうか」が重要な判断材料になります。そのため、支払い能力の上限に近い価格帯の車を選ぶと、審査上不利になるケースも少なくありません。
先ほどのシミュレーションで算出した「月々3.7万〜5.2万円」といった金額は、あくまで理論上の上限ラインです。実際の審査では、生活費や突発的な支出も含めて返済の継続性が見られるため、限度額いっぱいで申し込むよりも、余裕を持った価格帯を選ぶほうが評価されやすい傾向があります。
審査通過を重視するのであれば、算出された限度額よりもワンランク、ツーランク低い車両価格を検討するのが現実的です。例えば、月々5万円まで払える計算でも、あえて3〜4万円程度に抑えることで、「堅実な資金計画を立てている」と判断されやすくなります。
「できるだけ良い車に乗りたい」という気持ちは自然なものですが、自社ローンでは確実に完済できるかどうかが最優先されます。まずは無理のない価格帯で完済実績を作り、その後に乗り換えを検討するほうが、長期的には選択肢が広がりやすくなるでしょう。
また、軽自動車やコンパクトカーは車両価格が比較的抑えられているだけでなく、税金・保険料・燃費などの維持費も低めです。こうした点から、返済負担が小さいと判断されやすく、結果的に審査面でプラスに働く場合があります。
2. 頭金を用意する
フリーターという属性で審査に不安がある場合、たとえ少額でも頭金を用意することで、審査通過率を確実に上げることができます。
全額ローンにするのではなく、5万円や10万円でも最初に支払うことで、販売店への印象は劇的に変わります。なぜなら、頭金は単なる支払いの一部ではなく、「この人は本気で車を買いたいと思っている」「計画的にお金を貯められる人だ」という「信頼の証明」になるからです。
特に収入が不安定と見られがちなフリーターにとって、頭金は「返済意思と計画性」をアピールする最も効果的な手段です。「貯金が少ないから…」と諦めず、まずは数万円でも用意できないか検討してみましょう。
以下の記事では、自社ローンを利用して頭金なしで車を購入する方法について詳しく解説しています。気になる方はあわせて参考にしてみてください。
3. 保証人を立てる
もし親や兄弟姉妹など、安定収入のある保証人を立てられるなら、審査通過率は格段に高まります。
保証人がいることで、万が一本人が支払えなくなった場合のリスクを販売店が回避できるため、本人の属性が多少弱くてもカバーできるからです。
- 正社員の親族が保証人になってくれる
- 配偶者や同居家族に安定収入がある
こうしたケースでは、フリーター本人の収入が少なくても審査に通過する可能性は高くなります。ご家族の理解を得られるようであれば、ぜひ協力を仰いでみましょう。
4. 他のローンを返済しておく
車のローン以外に、カードローンやキャッシング、スマホ端末の分割払いなどが残っている場合は、できるだけ完済しておくのが理想です。
自社ローンの審査では「返済比率（収入のうち、いくらを返済に回せるか）」を重視します。毎月他の返済があると、その分、車に回せる支払能力が低いと判断されてしまいます。
もし完済が難しくても、残高を少しでも減らしてから申し込むことで「借金を整理しようとする誠実な姿勢」が伝わり、プラス評価につながります。
5. 誠実な人柄とコミュニケーションを大切にする
自社ローンは銀行のような機械的な審査ではなく、「人と人との信用取引」です。だからこそ、あなたの人柄や誠実さが審査に大きく影響します。
下記は絶対にやってはいけないことです。
- 勤務先や年収を偽る
- 他社借入や滞納歴を隠す
- 連絡を無視する、遅らせる
こうした行為は、たとえバレなくても契約後にトラブルの原因になります。また、販売店は長年の経験から「信頼できる人かどうか」を見抜く目を持っています。嘘は必ずバレると思ってください。
反対に、審査に好印象を与えるポイントもあります。
- 問い合わせ時の言葉遣いが丁寧
- 必要書類の提出が早い
- 質問に対して正直に答える
- 「車が欲しい理由」を具体的に伝えられる
こうした小さな積み重ねが「この人なら信頼できる」という評価につながります。
「フリーターだから…」と引け目を感じる必要はありません。正直に状況を伝え、真摯に相談する姿勢を見せることが、何よりの審査対策になります。
自社ローンでフリーターが車を買うなら「トップラン」
引用：トップラン
ここまで自社ローンについて解説してきましたが、実はもう一つ、審査に不安があるフリーターの方にとって「賢い選択肢」があります。
それが、埼玉県さいたま市を拠点に全国対応している「トップラン」です。
トップランは、いわゆる「自社ローン専門店」ではありません。しかし、多数のローン会社と提携し、長年のノウハウを駆使して「あなたの今の返済能力」を最大限に評価してくれるため、自社ローンに匹敵する、あるいはそれ以上の柔軟な審査を実現しています。
審査通過率95%！他社で断られた方も多数通過
トップランの最大の強みは、審査通過率95%という圧倒的な実績です。
「過去に支払いの遅れがあった」「他社のローン審査で断られた」「フリーターで収入が心配」…そんな方でも、トップランなら諦める必要はありません。
信用情報機関の履歴だけでなく、「今、そしてこれから返済できるか」を独自の視点で評価し、金融会社と交渉してくれるため、他では通らなかったローンが通るケースが非常に多いのです。
他社で断られた方も歓迎！親身な相談サポート
トップランの強みは、画一的な審査ではなく、一人ひとりの事情をしっかり聞いてくれることです。
- フリーターで収入が不安定な方
- 他社で審査に落ちた方
- 過去に支払いの遅れがあった方
こうした「通常なら難しい」と言われるケースでも、現在の収入状況や生活環境を丁寧にヒアリングし、できる限り前向きに審査してくれます。
また、在庫車も豊富で、予算に合わせた車を提案してくれるのも魅力です。「月々2万円以内で乗れる車を探している」「軽自動車で燃費の良いものがいい」など、具体的な希望を伝えれば、最適な一台を見つけてくれます。
LINEでの相談は無料ですので、「まずは話だけでも聞いてみたい」という方も気軽に問い合わせてみてください。
購入後も安心！充実のアフターサポート
トップランは、車を売って終わりではありません。購入後もLINEを通じて継続的にサポートを受けられます。
「警告灯が点いたけどどうすればいい?」「車検の時期が近づいているけど何をすればいい?」といった疑問に、専門スタッフが迅速に対応してくれます。
さらに、万が一事故が起きた場合も、保険会社とのやりとり、修理・代車手配、レッカー対応まで一括でサポートしてくれる体制が整っています。
初めて車を購入する方や、車に詳しくないフリーターの方でも、困ったときにすぐ相談できる環境があるので安心です。
「他社で審査に落ちてしまった」「フリーターだから不安…」という方こそ、まずはトップランに相談してみる価値があります。きっとあなたの状況に合わせた最適なプランを提案してくれるはずです。
自社ローンをフリーターが利用する際によくある質問（Q&A）
ここでは、フリーターの方から特に多く寄せられる疑問にお答えします。記事を読んで「まだ気になることがある」という方は、ぜひ参考にしてください。
勤続年数が半年未満ですが審査に通りますか？
見込み年収で判断してくれる店舗なら可能性は十分あります。
銀行ローンでは「勤続1年以上」が条件になることが多いですが、自社ローンでは勤続年数よりも「今後きちんと払えるか」を重視します。
たとえ勤続3ヶ月でも、毎月安定した収入があり、月々の支払額が収入に見合っていれば審査に通る可能性は高いです。特にトップランのような柔軟な対応をしてくれる販売店なら、見込み年収やシフトの状況を丁寧にヒアリングした上で判断してくれます。
まずは正直に状況を伝えて、相談してみましょう。
保証人がいなくても大丈夫ですか？
基本的には「保証人なし」で対応している店舗が多いですが、審査状況によっては必要になるケースがあります。
例えば、勤続年数が短く収入が不安定と判断された場合や、年収に対して借入希望額が大きすぎる場合などは、万が一のリスクヘッジとして保証人を求められることがあります。
店舗によって対応が異なるため、まずは「保証人が立てられない」と正直に相談してみましょう。柔軟な対応をしてくれる店舗なら、あなたの状況に合わせた解決策を提案してくれるはずです。
現在、他社の支払いを滞納中ですが審査に通りますか？
現在の収入に余力があれば審査対象になります。隠さず正直に相談しましょう。
自社ローンは過去の信用情報(ブラックリスト)よりも「今、払えるか」を重視するため、過去に滞納があっても現在の収入状況次第で審査に通る可能性があります。
ただし、現在進行形で他社への支払いを滞納している場合は、「この人は今も支払いが厳しい状況」と判断されるため、審査は厳しくなります。
重要なのは、滞納の事実を隠さないことです。嘘をついて後でバレると信用を失い、契約後のトラブルにもつながります。正直に状況を伝えた上で、「今は収入が安定している」「滞納分も含めて返済計画を立てたい」と誠実に相談すれば、販売店も前向きに検討してくれる可能性があります。
選べる車種は「中古車」がメイン？「新車」は買える？
自社ローンは基本的に「中古車」が対象です。新車は難しいケースがほとんどです。
自社ローンは販売店が直接リスクを負う仕組みのため、高額な新車を扱うことはほとんどありません。万が一未払いになった場合、新車は価値が下がりやすく、販売店にとってリスクが大きいためです。
ただし、状態の良い中古車は十分に選べます。トップランなら、厳選された品質の高い中古車を豊富に取り揃えており、予算や用途に合わせて最適な一台を提案してくれます。
「中古車だから不安…」という方もいるかもしれませんが、近年の中古車は整備技術の向上により、新車と遜色ない品質のものも多くあります。走行距離が少ない、年式が新しい「高年式車」なら、新車に近い状態で購入できることもあります。
以下の記事では、自社ローンで新車を購入できる仕組みについて詳しく解説しています。気になる方はあわせて参考にしてみてください。
自社ローンならフリーターでも車が買える可能性大！諦めずに最初の一歩を
フリーターだからといって、車を諦める必要はありません。
自社ローンは銀行や信販会社とは異なり、過去の信用情報よりも「現在の支払い能力」を重視する独自の審査基準を持っています。そのため、フリーターの方であっても、ご自身の収入に見合った無理のない車を選び、誠実な姿勢で相談すれば、車を購入できるチャンスは十分にあります。
大切なのは、「借りられる上限額」ではなく「返済できる現実的な予算」を設定すること。そして、頭金や保証人などの準備を整え、何より嘘偽りなく誠実にコミュニケーションを取ることです。
もし「本当に自分でも車が買えるのか不安…」と感じているなら、まずはトップランの公式LINEで気軽に相談してみませんか？全国対応・来店不要で、あなたの状況に合わせた最適なプランを提案してくれます。
新しいカーライフへの第一歩を、今日から踏み出しましょう。
