はじめに
自社ローンは、銀行やディーラーローンに比べて審査が緩いと言われていますが、それでも審査に通らない場合があります。この記事では、「自社ローン 通らない人」に焦点を当て、その原因や対策、さらに審査に通るためのポイントについて詳しく解説します。また、デメリットや他の選択肢についても触れていきます。独自性の観点から、実際の経験者の声や専門家の意見を交えてご紹介します。
自社ローンとは？
自社ローンとは、中古車販売店が自社で提供するローンのことです。通常のローンに比べて審査基準が緩く、過去に金融事故がある人や、収入が安定していない人でも利用しやすいのが特徴です。しかし、これにはいくつかの注意点があります。
自社ローンのメリット
- 審査が緩い: 自社で審査基準を設けているため、銀行ローンやディーラーローンに比べて審査が通りやすいです。
- 金利がゼロ: 多くの自社ローンは金利がかからず、返済スケジュールが立てやすいです。
- スピーディーな手続き: 審査から納車までの期間が短く、早く車を手に入れられます。
自社ローンのデメリット
- 手数料が高い: 金利がゼロである代わりに、手数料が高額になる場合があります。
- 所有権の問題: ローン返済が完了するまでは、車の所有権が販売店にあるため、自由に売却することができません。
- 支払回数の制限: 一般的に支払回数が24回～36回と少なく、月々の返済額が高くなることがあります。
自社ローンの審査に通らない原因
収入の安定性不足
多くの自社ローンでは、収入の安定性が審査の重要なポイントとなります。フリーランスやアルバイト、派遣社員など、収入が不安定な場合、審査に通りにくいことがあります。
信用情報の問題
過去にクレジットカードの支払い遅延や、自己破産などの金融事故がある場合、信用情報が悪化し、審査に通らないことがあります。自社ローンは信用情報を厳しく見ないと言われていますが、完全に無視するわけではありません。
保証人の不在
一部の自社ローンでは、保証人が必要となる場合があります。保証人がいない場合、審査に通らないことがあります。
他のローンとの兼ね合い
既に住宅ローンや他の借入が多い場合、返済能力が低いと判断され、審査に通らないことがあります。
審査に通るためのポイント
収入に見合った車を選ぶ
収入に対して高額な車を購入しようとすると、審査に通りにくくなります。自分の収入に見合った車を選ぶことが大切です。
頭金を用意する
頭金を用意することで、ローンの借入額を減らし、審査に通りやすくなります。頭金が多いほど、月々の返済額も抑えられます。
保証人を立てる
保証人がいることで、返済能力が高く評価され、審査に通りやすくなります。親や配偶者、親族を保証人に立てるのが一般的です。
正直な申告
審査時に嘘をつかず、正直に申告することが重要です。不正確な情報を提供すると、審査に落ちる可能性が高くなります。
信頼できる販売店の選択
信頼できる大手の販売店を選ぶことで、トラブルを避けることができます。販売店の評判や口コミをチェックし、安心できる業者を選びましょう。
他の選択肢
カーリースの検討
自社ローンに不安がある場合は、カーリースを検討するのも一つの手です。カーリースは月額定額制で、初期費用がかからず、契約期間中は新車に乗ることができます。
中古車のサブスク
最近では、中古車をサブスク形式で利用できるサービスも増えてきました。月々一定の料金を支払うことで、メンテナンスや保険が含まれたプランを利用できます。
クラウドファンディングの利用
クラウドファンディングを利用して、車の購入資金を集める方法もあります。特に地域密着型のプロジェクトとしてアピールすることで、支援を受けやすくなります。
実際の体験者の声
成功事例
「フリーランスとして働いているため、収入が不安定で銀行のローンに通りませんでした。しかし、自社ローンでは頭金を多めに用意し、保証人を立てることで無事に審査に通りました。」（30代男性）
失敗事例
「過去にクレジットカードの延滞があり、自社ローンの審査にも落ちてしまいました。保証人もいないため、最終的にはカーリースを利用することにしました。」（40代女性）
専門家の意見
自動車販売業者のコメント
「自社ローンは確かに審査基準が緩いですが、それでも返済能力が低いと判断されると通りません。頭金を用意したり、保証人を立てたりすることが重要です。また、信頼できる販売店を選ぶことでトラブルを避けることができます。」
金融専門家のコメント
「自社ローンは一時的な解決策として有効ですが、長期的には収入の安定や信用情報の改善が必要です。車の購入計画を立てる際には、無理のない範囲で計画を立てることが重要です。」
まとめ
自社ローンは、銀行やディーラーローンに比べて審査が緩いですが、それでも審査に通らないことがあります。収入の安定性、信用情報、保証人の有無など、様々な要因が影響します。審査に通るためには、頭金を用意したり、保証人を立てたり、正直に申告することが重要です。また、信頼できる販売店を選ぶことでトラブルを避けることができます。カーリースや中古車のサブスクなど、他の選択肢も検討してみてください。最終的には、自分に合った方法で車を手に入れましょう。
この記事が、自社ローンの審査に通らない人にとって役立つ情報となれば幸いです。
