「免許を持っていないけど車が必要」
「家族のために車を買いたいけど自分は免許がない」
そんな悩みを抱えている方に朗報です！実は免許がなくても自社ローンで車を購入することは可能なんです。
一般的なローンと違い、自社ローンなら柔軟な審査で免許なしでも契約できるケースが多くあります。でも、どうやって契約するの？審査は通るの？注意点は？など気になる点があるはずです。
この記事では、免許なしでも自社ローンを組む方法から審査のポイント、契約時の重要な注意点まで、すべてわかりやすく解説します。
これを読めば、免許がなくても安心して車購入の一歩を踏み出せますよ！
【結論】免許なしでも自社ローンは組める！理由と組む方法を解説
「運転免許を持っていないけど、車を購入したい」
そんな悩みを抱えている方、実は多いのではないでしょうか？
結論からお伝えすると、免許がなくても自社ローンで車を購入することは可能です。
自社ローンは銀行や信販会社などの一般的なカーローンとは異なり、より柔軟な審査基準を持っているため、免許証がなくても契約できるケースが多いのです。
ただし、いくつかの条件や注意点があります。この記事では、免許なしで自社ローンを組む方法や審査のポイント、契約時の注意点などを詳しく解説します。
免許取得予定の方や、家族のために車を購入したい方は、ぜひ参考にしてください。
自社ローンは「現在の返済能力」で審査しているから
自社ローンが免許なしでも組める最大の理由は、審査基準が「返済能力」に重点を置いているからです。
一般的なカーローン（銀行ローンや信販会社のローン）では、審査時に本人確認書類として運転免許証の提出を求められることがほとんどです。
しかし、自社ローンの場合は販売店が独自の審査基準で融資を行うため、より柔軟な対応が可能になっています。
自社ローンの審査では主に以下の点が重視されます。
- 安定した収入があるか（返済能力）
- 過去の信用情報に問題がないか
- 必要書類を適切に提出できるか
つまり、運転免許の有無よりも「ローンを滞りなく返済できるか」という点が重要視されているのです。
そのため、収入証明や本人確認書類（マイナンバーカードやパスポートなど）をきちんと用意できれば、免許がなくても審査に通過する可能性は十分にあります。
「所有者」と「使用者」の名義を分ける
免許なしで自社ローンを組む際の重要なポイントは、「所有者」と「使用者」の名義を適切に分けることです。
車の登録には「所有者」と「使用者」という2つの名義があります。
| 所有者 | 車の所有権を持つ人（ローン完済までは通常、販売店や信販会社） |
| 使用者 | 実際に車を使用する人（通常は購入者本人） |
免許を持っていない場合、自分が使用者になることはできません。そのため、以下のような対応が必要になります。
- 実際に運転する人（免許保持者）を使用者として登録する
- ローン契約者（支払い義務者）は免許がない本人
この仕組みを利用することで、免許がなくても車の購入とローン契約が可能になります。
例えば、家族が運転する車を購入する場合、運転する家族を使用者として登録し、自分はローン契約者として支払いを行うという形です。
自社ローン契約前に必ず知っておきたい3つの注意点
自社ローンを免許なしで契約する際には、いくつかの重要な注意点があります。トラブルを防ぎ、安心して契約するために、以下の3点を必ず確認しておきましょう。
注意点①：任意保険の加入は必須！契約者も誰にするか決める
車を購入する際には、自賠責保険（強制保険）だけでなく、任意保険への加入も実質的に必須です。
特に免許なしで契約する場合、保険の契約者と実際の運転者が誰になるのかを明確にしておく必要があります。
任意保険の契約には以下の点に注意しましょう。
| 保険の契約者 | 基本的にはローン契約者（車の購入者） |
| 主な運転者 | 実際に車を運転する人（免許保持者） |
| 年齢条件 | 運転者の年齢に合わせた設定が必要 |
| 車両保険 | ローン中は付けることが推奨される |
保険会社によっては、契約者と主な運転者が異なる場合に制限がある場合もあります。事前に保険会社に確認するか、自社ローンの販売店のスタッフに相談して最適な保険プランを選びましょう。
また、ローン中の車には必ず車両保険をつけることをおすすめします。万が一の事故で車が破損した場合でも、ローンの支払いは継続しなければならないためです。
注意点②：ローン完済まで車の所有権は販売店にある
自社ローンの大きな特徴として、ローン完済までは車の所有権が販売店にあるという点が挙げられます。これを「所有権留保」といいます。
所有権留保の仕組みと注意点は以下になります。
- ローン契約中は車の「所有者」は販売店
- 「使用者」は実際に車を使用する免許保持者
- ローン完済後に所有権が購入者に移転する
- ローン中の車は勝手に売却できない
所有権留保は自社ローンの担保の役割を果たしており、万が一返済が滞った場合には車を引き上げられる可能性があります。そのため、返済計画はしっかりと立てておくことが大切です。
契約時に不明点があれば遠慮なく質問しましょう。
注意点③：納車されても免許なしで運転はNG
当然のことながら、免許なしでの運転は絶対にできません。これは道路交通法違反であり、厳しい罰則の対象となります。
- 無免許運転は絶対に行わない（罰則：3年以下の懲役または50万円以下の罰金）
- 私有地であっても無免許運転は法律違反
- 運転は必ず免許を持った人に任せる
- 仮免許のみでの運転も一般道では不可
「車を買ったから少しだけ」「誰も見ていないから」といった安易な考えで運転することは絶対にやめましょう。
安全面だけでなく、無免許運転で事故を起こした場合、保険が適用されず、莫大な賠償責任を負うことになります。
免許取得予定の方は、必ず免許を取得してから運転するようにしましょう。
免許証なしで自社ローン契約！審査通過するためのポイントを解説
免許証がなくても自社ローンの審査に通過するためには、いくつかの重要なポイントがあります。ここでは、審査を有利に進めるためのポイントを解説します。
本人確認・収入を証明する書類の用意
自社ローンの審査では、本人確認書類と収入証明書類が特に重要です。免許証がない場合は、以下の書類を代わりに用意しましょう。
| 本人確認書類 | マイナンバーカード パスポート 健康保険証と住民票 在留カード（外国籍の方） |
| 収入証明書類 | 源泉徴収票 給与明細（直近3ヶ月分） 確定申告書 年金受給証明書（年金受給者の場合） 納税証明書 |
収入が安定していることを示すため、できるだけ最新の書類を用意することが大切です。
アルバイトやパートの方でも、継続的な収入があれば審査に通る可能性はありますので、直近の給与明細をしっかりと準備しましょう。
「誰が運転するか」を明確に伝える
免許なしで自社ローンを契約する場合、「誰が実際に車を運転するのか」を明確に伝えることが重要です。
審査担当者に伝えるべき情報は以下になります。
- 運転する予定の人の氏名と続柄
- その人の運転歴や免許の種類
- 運転者が車を使用する主な目的
- 自分（契約者）と運転者の関係性
例えば、以下のように具体的な説明ができると安心感を与えられます。
「妻（免許歴10年）が子供の送迎に使用する予定です」
「父（免許歴30年）が通院に使用します」
特に家族が運転する場合は、同居していることを証明できる住民票なども用意しておくと良いでしょう。
安定収入のある保証人を立てると審査通過率アップ
審査の通過率を高めるためには、安定した収入のある保証人を立てることが効果的です。
保証人に適した人の条件は以下になります。
- 安定した収入がある
- 信用情報に問題がない
- できれば車の運転免許を持っている
- 契約者との関係が明確（家族や親族が望ましい）
保証人を立てることで、万が一の返済滞りに対する担保となるため、販売店側としても融資の判断がしやすくなります。
特に自分の収入が不安定な場合や、年収が低い場合には、保証人の存在が審査結果を大きく左右することも少なくありません。
免許なしで契約を検討していたらトップラン
埼玉県を拠点とするトップランは、免許なしでの契約に柔軟に対応している中古車販売店です。
トップランのは以下のようなメリットがあります。
- 免許がなくても審査可能
- LINEですべて完結できる手続き
- 全国対応が可能
- 独自の審査基準で柔軟な対応
- 専門スタッフによる丁寧なサポート
特にLINEでの手続きが可能なため、店舗まで何度も足を運ぶ必要がなく、遠方にお住まいの方でも安心して契約できます。
自社ローンの契約に不安がある方は、まずはトップランに相談してみることをおすすめします。
免許なしでの車購入に関するよくある質問（Q&A）
免許なしでの車購入やローン契約について、よくある質問にお答えします。
Q. 免許取得予定ですが、仮免許の状態でも契約できますか？
仮免許でも契約自体は可能ですが、以下の注意点があります。
- 契約自体は仮免許でも可能
- 本免許取得予定であることを伝える
- 仮免許では公道の一般運転はできない（教習所の路上練習など限定的な場面のみ）
- 車の使用者は免許を持った家族などにする必要がある
仮免許で契約する場合は、本免許取得までの間は必ず免許を持った人に運転してもらう必要があります。
また、免許取得の予定時期や、取得後の使用計画なども販売店に伝えておくと安心です。
Q. 家族名義でローンを組んで、自分が運転することはできますか？
可能ですが、いくつかの条件があります。
- ローン契約者（支払い義務者）は免許を持つ家族
- 運転者（あなた）も免許を持っていることが前提
- 使用者も運転者（あなた）にする
- 任意保険の条件に注意（運転者限定や年齢条件など）
この場合、ローンの支払い義務は契約者である家族にある点に注意が必要です。家族間でしっかりと話し合い、支払いの責任や車の使用方法について合意しておきましょう。
また、保険の契約内容も重要です。あなたが主な運転者となる場合は、保険の運転者条件にあなたが含まれるように設定する必要があります。
免許なしでも大丈夫！自社ローンで賢く車を手に入れよう
免許がなくても、自社ローンを利用すれば車を購入することは十分に可能です。ただし、契約方法や注意点をきちんと理解し、適切な準備をすることが重要です。
免許取得を予定している方や、家族のために車を購入したい方にとって、自社ローンは非常に便利な選択肢です。
特にトップランでは、LINEでの手続きが可能で全国対応しているため、忙しい方や遠方にお住まいの方でも安心して契約できます。
車の購入やローン契約について不安や疑問がある方は、ぜひトップランに相談してみてください。
専門スタッフが一人ひとりの状況に合わせて、最適な提案をしてくれるでしょう。
免許がなくても、あなたの車の夢は諦める必要はありません。この記事を参考に、賢く自社ローンを活用して理想の車を手に入れましょう！
