香川で中古車を買うなら自社ローンがおすすめ！審査が不安でも安心

「車が欲しいけれど、ローン審査に通るか不安」「自社ローンはどこを選べばいいの？」と悩んでいる方は多いのではないでしょうか？

自社ローンなら、過去の信用情報に不安がある方でも、販売店独自の審査基準により車を購入できる可能性が高く、香川県からでも全国対応の優良店を利用することで理想の車を手に入れられます。

この記事では、自社ローンの仕組みや選び方のポイント、香川県で利用できるおすすめの自社ローン販売店について詳しくご紹介していきます。

自社ローンとは？審査が不安な方でも安心な理由

車のローン審査に通らず諦めかけている方へ朗報です。自社ローンなら、過去の信用情報に不安があっても車を手に入れることができます。ここでは、自社ローンの仕組みや、なぜ審査に不安がある方も大丈夫なのか、詳しく解説していきます。

自社ローンは中古車販売店との直接契約

自社ローンとは、中古車販売店が独自に提供する分割払いシステムです。通常のオートローンでは、信販会社や銀行などの金融機関が資金を貸し付け、お客様はその金融機関に返済を行います。一方、自社ローンでは販売店とお客様が直接売買契約を結び、車両代金を分割で支払う仕組みになっています。

この仕組みの最大のメリットは、信用情報機関を通じた審査がないことです。一般的なローンでは、過去の借入状況や返済履歴、他社での延滞記録などが厳しくチェックされますが、自社ローンでは販売店が独自の基準で審査を行うため、過去に金融事故があった方でも車を購入できる可能性が高くなります。

また、販売店が直接契約の相手となるため、お客様の個別事情に合わせた柔軟な支払いプランの提案が可能です。月々の支払い額や支払い期間についても、他のローンより融通が利きやすく、84回払いなどの長期プランも選択できる場合が多いのが特徴です。

なぜ自社ローンなら審査に不安があっても大丈夫なの？

自社ローンの審査が通りやすい理由は、現在の状況を重視した総合的な判断にあります。銀行や信販会社のローンでは、過去の信用情報が重要視されがちですが、自社ローンでは現在の収入状況、勤務先の安定性、車の必要性などを総合的に評価します。

例えば、過去に債務整理や自己破産の経験があっても、現在安定した収入があり、車が生活に必要不可欠であると判断されれば、審査通過の可能性があります。また、パートやアルバイトの方、自営業の方でも、継続的な収入が見込めれば前向きに検討してもらえるケースが多いのです。

貸金業法は関係ある？自社ローンと法律の専門知識

自社ローンについて調べていると、「貸金業法との関係はどうなっているの？」という疑問を持つ方もいらっしゃるでしょう。自社ローンは売買契約に基づく分割払いであり、金銭の貸付を行う貸金業には該当しません。そのため、貸金業法の適用外となります。

これは、自社ローンが「お金を貸す」のではなく、「商品を分割で売る」という性質を持っているためです。したがって、総量規制の対象外となり、年収の3分の1を超える金額でも契約できる可能性があります。

ただし、法的規制が少ないからといって、販売店が無制限に高い手数料を設定できるわけではありません。適正な範囲内での手数料設定が一般的であり、信頼できる販売店であれば透明性のある価格提示を行ってくれます。契約前には必ず総支払額や手数料の詳細を確認し、納得した上で契約を結ぶことが重要です。

香川で自社ローンを利用するメリット

自社ローンは審査通過率の高さ、スピード、過去の金融履歴不問という3つの大きなメリットがあります。銀行のマイカーローンに落ちた経験がある方にとって、自社ローンは「最後の砦」とも言える存在です。

メリット1：驚きの審査通過率！他社で落ちた人もOK

自社ローンの審査通過率は、一般的な金融機関のローンと比べて格段に高いのが特徴です。銀行のマイカーローン審査通過率は30～50%程度といわれていますが、自社ローンを扱う販売店では審査通過率70～95%というケースも珍しくありません。

審査に通りやすい理由として、まず信用情報機関を照会しないことが挙げられます。販売店独自の基準で返済能力を総合的に判断するため、過去の金融事故よりも現在の収入を重視してもらえます。

また少額からの購入も可能で、50万円以下の中古車なども対象となります。実際に「銀行で3社連続で審査落ちしたが、自社ローンで無事に車を購入できた」という事例は数多く報告されています。香川で他社ローンに落ちた経験がある方も、自社ローンなら希望が持てます。

メリット2：スピーディーな審査！最短即日で結果がわかる

自社ローンは審査スピードが速く、最短で当日、遅くても2～3営業日で結果が出るケースがほとんどです。銀行のマイカーローンでは、申込から審査結果まで1週間～10日程度かかることが一般的で、さらに本審査・契約手続きを含めると、実際に車を手にするまで2週間以上かかることも珍しくありません。

自社ローンがスピーディーな理由は、信用情報機関への照会がないため審査工程が少なく、販売店内で完結するため外部機関との調整が不要だからです。また必要書類も本人確認書類と収入証明など最小限で済みます。

「急に車が必要になった」「通勤開始日が迫っている」といった緊急性の高い状況でも、自社ローンなら迅速に対応してもらえる可能性が高いです。香川で今すぐ車が必要な方にとって、この審査スピードは大きな魅力です。

メリット3：過去に金融トラブルがあっても利用できることが多い

自社ローン最大の魅力は、過去の金融トラブルがあっても利用できる可能性が高いことです。

自己破産で免責から5～10年経過していなくても可能な場合がありますし、個人再生・任意整理で債務整理中でも相談可能なケースもあります。クレジットカードの延滞・強制解約、携帯電話料金の滞納、他社ローンの代位弁済などがあった方でも、審査通過の実績があります。

ただし、「ブラックリストでも100%通る」というわけではありません。現在の収入状況、勤続年数、頭金の有無などが総合的に判断されます。

利用前に要確認！自社ローンのデメリットと注意点

自社ローンには「実質的な金利負担」「選択肢の制限」「所有権留保」などのデメリットがあるため、契約前の確認が重要です。自社ローンはメリットが大きい一方で、知らないと損をする注意点もあります。

注意点1：金利ゼロ？「車両価格の上乗せ」や「手数料」に注意

「金利0%」と宣伝している自社ローンでも、実質的なコストが上乗せされているケースがあります。自社ローンの多くは「金利ゼロ」を謳っていますが、これは表面上の話です。

実際には車両価格への上乗せとして、現金一括価格より10～30万円高く設定されていたり、「分割手数料」「保証金」として別途徴収されたり、登録費用・納車費用が相場より高額に設定されているケースがあります。

総支払額を明確に提示してもらい、同車種の市場相場と比較して、諸費用の内訳を詳しく確認することが重要です。実質年利に換算すると10～15%相当になるケースもあるため、「金利ゼロだからお得」と安易に考えず、総支払額で判断しましょう。

注意点2：選べる車種が限られる

自社ローンで購入できるのは、基本的にその販売店が扱っている在庫車両のみです。銀行のマイカーローンなら、資金を自由に使えるため、好きなディーラーで新車を買うことも、個人売買で中古車を買うことも可能です。

しかし自社ローンの場合、その販売店の在庫車のみが対象となり、新車は基本的に対象外のことが多く、中古車が中心となります。またメーカーや車種の選択肢が限定的で、希望のグレードや色がない可能性もあります。

対策としては、事前に在庫を確認し希望に近い車があるか確認すること、複数の自社ローン対応店を比較すること、そして「在庫になくても買い付け可能」なサービスを利用することが有効です。

香川県内の販売店だけで探すと選択肢が狭まるため、全国対応で買い付けサービスがある業者も視野に入れると、希望の車に出会える確率が高まります。

注意点3：完済するまで車の所有権は販売店

自社ローンでは、ローン完済まで車の所有権が販売店に留保されるのが一般的です。車検証の「所有者」欄を見ると、販売店名が記載されており、「使用者」として購入者の名前が載っている状態になります。

これにより、売却・譲渡ができず、完済するまで勝手に売れません。また担保として使えないため、他のローンの担保にできません。廃車手続きには販売店の承諾が必要で、返済が滞ると車を引き上げられるリスクもあります。

ただし、これは返済を確実にするための販売店側の保全措置であり、きちんと返済を続ければ問題ありません。完済後は所有権を自分に移転する手続き、いわゆる所有権解除ができます。香川で自社ローンを利用する際は、完済までの期間と所有権解除の手続き方法を事前に確認しておきましょう。

ローン選びで失敗しないためのポイント2つ

ローン選びで失敗しないためには、事前にチェックすべき重要なポイントがあります。ここでは、ローン選びに失敗しないためのポイントを2つ紹介します。

月々の支払いプランはあなたの家計に合う？無理のない返済計画が重要

自社ローン選びで重要なのは、無理のない月々の支払いプランを組めるかどうかです。車両本体価格だけでなく、分割手数料、諸費用、車検費用なども含めた総支払額をしっかりと確認し、あなたの収入と支出のバランスに合った返済計画を立てることが大切です。

一般的に、月々の支払い額は手取り収入の20％以内に抑えることが理想とされています。例えば、手取り月収が20万円の方であれば、月々4万円程度が目安となります。しかし、自社ローンでは長期プランも選択できるため、月々の負担を大幅に軽減することが可能です。

また、ボーナス払いの併用や頭金の設定など、柔軟な支払い方法についても相談してみましょう。信頼できる販売店であれば、あなたの家計状況に合わせて最適なプランを提案してくれるはずです。契約前には必ず月々の支払いシミュレーションを行い、長期間にわたって継続可能な計画かどうかを慎重に検討することが重要です。

どんな中古車がある？香川県内で希望の車両が見つかる販売店選び

豊富な車両在庫を持つ販売店を選ぶことで、あなたの希望に合った車を見つけやすくなります。香川県内の自社ローン取扱店では、コンパクトカーからファミリーカー、軽自動車まで幅広い車種を取り扱っていますが、販売店によって得意分野や在庫状況が異なります。

車選びの際は、まず自分の用途を明確にしましょう。通勤メインなら燃費の良いコンパクトカー、家族での利用が多いならファミリーカー、維持費を抑えたいなら軽自動車など、用途に応じた最適な車種を提案してくれる販売店を選ぶことが大切です。

また、希望の車両が現在在庫にない場合でも、全国ネットワークを活用して取り寄せ可能な販売店もあります。特に全国対応している自社ローン専門店なら、香川県内の在庫に限らず、より多くの選択肢の中から理想の一台を見つけることができます。車両の詳細情報や整備状況、保証内容についても事前に確認し、安心して購入できる車両かどうかを判断しましょう。

香川の自社ローンでよくある疑問Q&A

自社ローンを検討する際、多くの方が同じような疑問や不安を抱えています。特に初めて自社ローンを利用する方にとっては、分からないことが多いのは当然です。ここでは、香川県で自社ローンを検討している方からよく寄せられる質問と、その回答をご紹介します。

自社ローンは金利が高いって本当？

自社ローンは金利という概念ではなく、車両価格に分割手数料が上乗せされる仕組みになっています。一般的なオートローンと比較すると、確かに総支払額が高くなる傾向はありますが、これには重要な理由があります。

まず、自社ローンでは信用情報に不安がある方でも車を購入できるという大きなメリットがあります。銀行ローンや信販会社のオートローンで審査に通らない方でも、車を手に入れることができる価値を考えれば、手数料の差額は十分に納得できる範囲と言えるでしょう。

また、信頼できる販売店であれば、透明性のある価格提示を行い、総支払額や手数料の内訳を明確に説明してくれます。「思っていたより安く済んだ」という声も多く聞かれるため、まずは具体的な見積もりを取って比較検討することをおすすめします。長期プランを利用すれば月々の負担を抑えることも可能で、家計への影響を最小限に抑えながら車を購入できます。

保証人は必要になるの？

自社ローンでは、原則として保証人は不要なケースが多いです。これは、自社ローンが販売店との直接契約であり、車両自体が担保の役割を果たすためです。しかし、個別の審査状況によっては保証人が必要となる場合もあります。

本当に全国対応なの？香川県に店舗がなくても大丈夫？

はい、ご安心ください。トップランのように実店舗が香川県になくても、全国対応している自社ローン販売店はあり、多くのお客様にご利用いただいています。現在では、LINEでのやり取りや陸送での納車など、遠方のお客様でも地元の販売店と変わらないサービスを受けられる体制が整っています。

むしろ、全国対応の販売店の方が豊富な車両在庫を持っていることが多く、香川県内の限られた選択肢よりも、理想の車を見つけやすいというメリットがあります。また、全国規模で事業を展開している販売店は、ノウハウや実績も豊富で、より安心して取引できる場合が多いのです。

納車についても、専門の陸送業者が安全に車両を輸送し、ご自宅まで確実にお届けします。納車時には車両の最終確認も行い、問題があれば即座に対応してもらえるため、遠方だからといって不安に感じる必要はありません。購入後のアフターサービスについても、提携工場ネットワークや電話・LINEサポートにより、継続的なサポートを受けることができます。

「車が欲しい」を自社ローンで叶えよう！

「車のローン審査に通るか不安…」「でも、どうしても車が必要！」そんなあなたの願いは、自社ローンで叶えられます。信用情報に自信がなくても、現在の状況をしっかり考慮してくれる自社ローンなら、あなたのカーライフの夢を諦める必要はありません。

「トップラン」では、無料相談を随時受け付けています。あなたの不安を解消し、最適なカーライフをサポートするプランをご提案します。LINEや電話で、気軽に問い合わせしてみてください。